房贷转换一个月，嘉兴进展情况如何，哪种方式更划算？记者帮你来算账！

原标题：房贷转换一个月，嘉兴进展情况如何，哪种方式更划算？记者帮你来算账！

3月1日启动的存量个人住房按揭贷款基准转换工作， 至今已有1个月时间。

转换的情况如何？大家都选择哪一种转换模式呢？

记者走访嘉兴多家银行发现，一个月来办理转换人数占比还不高，而已办理的人中，绝大部分选择了LPR+加点的浮动利率。

根据人民银行公告，存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作于2020年3月1日起正式启动，原则上于2020年8月31日前完成，根据客户的选择可转为LPR+加点的浮动利率或固定利率。

记者首先来到建设银行嘉兴分行，住房金融与个人信贷部负责人冯路介绍，一个月来转换的房贷按揭客户不多，占全部房贷客户的10%左右，目前已有8000多客户选办理了转换，其中只有12人选择了固定利率。他分析，来办理转换的客户绝大部分认为未来LPR是下降趋势，因此都是选择了LPR+加点的浮动利率。

在交通银行嘉兴分行了解到，该行涉及需要存量个人住房按揭贷款基准转换的贷款共12331笔，这一个月共办理转换的有542笔，占比4.21%，而这542笔全部选择了LPR+加点的定价模式。

交通银行嘉兴分行个人金融业务部总经理沈爱忠介绍，3月1日以来，交通银行已通过短信、手机银行APP等，都发过了消息推送，告知客户交通银行已启动住房按揭贷款基准转换工作，不过当前大部分人都还在观望纠结中，所以这一个月来办理的人数并不多。

记者还联系了市区几家银行，截至目前办理转化的人数占比均为个位数。业内人士提醒，根据人行的要求，客户可选择转为LPR+加点的浮动模式或固定利率模式，但只能转换一次。如果客户认为将来利率会下降，可以选浮动模式，如客户认为将来利率会上升，可以选择固定利率模式。

值得注意的是，目前，选择LPR+加点的模式，基本是根据2019年12月公布的5年期以上LPR报价4.8%计算。以记者举例，记者当年买房贷款利率是基准利率上打9折。记者算了一下：

1、选择固定利率

当年基准利率（4.9%）乘以9折，为4.41%，这是原合同的贷款利率，如果选择固定利率，那么今后在还完贷款前都执行4.41%这个不变。

2、选择LPR+加点

根据央行公告规定，加点数值=原利率（4.41%）-2019年12月公布的5年期以上LPR报价（4.8%）=-0.39-0.39这个加点今后固定选择LPR+加点，利率就是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）+加点（-0.39）=4.41%。

也就是说，今年转换之后与原先没有区别。

假设2020年12月公布的5年期以上LPR为4.75%，那么利率就是4.75%+（-0.39）=4.36%，那就是比原先降低了，也就少还了。

假设2020年12月公布的5年期以上LPR为4.85%，那么利率就是4.85%+（-0.39）=4.46%，那就是比原先提升了，也就要多还。

建设银行嘉兴分行住房金融与个人信贷部负责人冯路介绍，选择LPR执行浮动利率的客户，可以选择重定价日。银行一般默认为每年的1月1日调整，以上一年12月公布的LPR为定价基准加点计算浮动利率；这次转换客户也可以选择贷款发放日期为重定价日，如：客户房贷放款在6月1日，那么客户的浮动利率定价基准就是以每年5月20日公布的LPR来计算。

如何选择，要自己判断。

嘉广集团全媒体新闻中心记者 郑胜众