破解小微企业贷款难新钥匙，还有哪几把？

对于传统的金融机构来说，不仅要面对利率市场化、中小企业融资方式改变的种种挑战，还要面临互联网金融等融资新业态的冲击。

传统银行的转型，非银行业小微金融服务，成为“2013海峡两岸小微金融发展论坛”上与会嘉宾热议的重点。与会嘉宾认为，两个合在一起才是小微企业完整的生态需求。

银行忙和小微企业“做朋友” 政府当起“防火墙”

“在小微企业、社区周边设立密集的营业点，就近提供服务。365天，天天营业，每个网店营业10个小时以上。老客户立等可取，让客户经理到社区里面跟每位居民说hello……”

这是台州银行在原先“社区银行模式”基础上提出的“与小微客户做朋友的社区银行模式”。

台州银行行长黄军民认为，简单、快捷的服务模式，以及清晰的商业模式将会成为今后服务小微企业的价值趋向。

但是，在传统金融机构面对诸多挑战的情况下，光靠自身加快转型的步伐还是不够的。

一边是小微企业的融资难，一边是小微企业贷款的安全性让金融机构担忧，两者的中间还差一道“防火墙”。

“台州可以借鉴台湾地区的中小企业信贷市场，通过政府部门、金融管理部门和银行的多方努力，形成‘政府平台+企业+银行’的风险共担机制和客户管控平台。”台北大学亚洲研究中心荣誉顾问李胜彦建议。

11月29日成立的台州市小微企业信用保证基金就扮演了这样一个角色，通过组建这样的“信用共同体”或者“利益共同体”，从而保障中小企业和银行双方的资金安全。

“从分工上简单地说，政府才是信用体系的建立者，银行是执行者，小微企业是信保基金的受益者。”浙江泰隆商业银行董事长王钧说。

互联网金融破解小微企业融资难：网上交易信用也能贷款

民营企业、投资机构等越来越多的非银行企业试水金融领域，甚至有人提出了“自金融”时代的说法。而在当天的论坛上，互联网金融无疑是最受关注的“未来之星”。

在网上交易产生的信用也能进行贷款？在互联网金融领域，好像没有什么是不可能的。

“3年时间，阿里小贷资产规模扩张到150亿元，累计贷款额超过1200亿元人民币，满足了50多万家小微金融需求。上线已5个多月的余额宝，现资产规模已突破上千亿元。”阿里巴巴小微金融服务集团微贷事业部总经理娄建勋带来的一组数据表明，互联网金融正在成为非银行业企业试水金融的先锋。

互联网金融成功实现了低成本、规模化的经营。

“阿里小贷户均贷款额度不到6万元，连小微都算不上，基本上跟信用卡、消费者信贷这些有很大的重叠。这是一些大中银行看不上的，但是依托互联网，阿里金融既满足了客户的需要，又与银行业形成差异化竞争。”娄建勋说。

娄建勋的介绍让复星集团副董事长兼首席执行官梁信军感触颇深，他认为，互联网金融在给传统金融行业带来一定程度上压力的同时，也是一种补充：“小企业缺少财报，缺少抵押物，一般去银行贷款很难，互联网金融依托庞大的交易数据进行信用评级，给小微企业创业者增加了融资的机会，为个体户小老板解决融资问题。”

梁信军认为，传统的金融机构和新业态两个合在一起才是小微企业完整的生态需求。