存款利率分化 股市迎来利好 羊年首次降息影响禾城生活

　　3月1日起，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。时隔三个月货币政策再次发力，尽管市场普遍觉得“并不意外”，但央行2015年首次降息也令多家银行利率连夜“一浮到顶”。资金市场的变化，也将给禾城普通市民带来诸多影响。

　　存款利率分化

　　理财产品收益将下行

　　上周六晚，央行宣布从3月1日起，金融机构1年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%，1年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。同时，结合推进“利率市场化改革”，将金融机构“存款利率浮动区间”的上限，由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。其他各档存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　昨天，记者走访发现，禾城各大银行都已公布最新的挂牌利率。工商银行、中国银行、农业银行等官网挂牌利率暂时为各档定存基准利率上浮10%；浦发银行的1年期、2年期、3年期定存利率分别较基准利率上浮20%、9.68%和6.67%；嘉兴银行、禾城农商行等保持了之前20%的浮动区间；浙商银行、恒丰银行则决定活期及各档定存利率为基准利率上浮30%。

　　有银行理财师认为，对于五大行这样的国有银行而言，将利率上浮到顶会大幅增加成本，在贷款利率下降的同时，银行也要寻找盈利平衡，因而此次大型银行在上浮存款利率方面也更加审慎。相比五大行和股份制银行，城商行资金实力稍弱、网点少，对资金更为渴求，所以希望凭借有竞争力的稍高利率吸引更多的资金。

　　对于市民理财来说，存款也将货比三家。例如，存10万元，选择一年期利率3.25%城商行与2.75%的国有银行，利息差别将达500元。

　　更多的市民愿意选择银行理财产品。据统计，截至2014年末，嘉兴市银行理财产品余额721.4亿元，同比增长37.9%，高于存款增速的28.7%。某股份制银行理财师告诉记者，本次央行降息之后，社会融资成本进一步下降，对于固定收益类的银行理财产品来说，投资端的收益下滑，将传导至理财产品，预计3月份之后银行理财产品收益率将回归下降通道，二季度很有可能跌破5%。他建议投资者尽量选择中长期的高收益产品，短期之内银行理财产品收益率只会跌不会升，在此情况下，购买6个月以上的中长期产品，可以提前锁定当前较高的收益率。

　　降息对股市也是一大利好，中信银行相关专家就认为，降息有利于刺激消费，同时将会有更多的资金涌入股市，利好整个A股市场，今年股市将延续牛市态势。

　　房贷月供少了

　　企业融资成本有望降低

　　央行降息，最直接受益的或许是“房奴”，因为利率下调将会减少月供支出，贷款压力将减轻。

　　3月2日，嘉兴市公积金管理中心网站就挂出了《关于调整个人住房公积金存贷款利率有关事项的通知》。该通知指出：嘉兴市3月1日起下调个人住房公积金贷款利率，五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率由现行的3.75%下调至3.5%，下调0.25个百分点；五年期以上个人住房公积金贷款利率由现行的4.25%下调至4%，下调0.25个百分点。对在本次利率调整前已签订借款合同，而放款日为3月1日后的个人住房公积金贷款执行相应档次新的贷款利率。对2015年3月1日前已发放的未到期个人住房公积金贷款，将于2016年1月1日起相应调整各档次贷款利率。

　　嘉兴市的银行业人士也算了一笔账：降息后如果按照基准利率，贷款100万元、贷款期限20年、等额本息还款，月供将减少144.38元，全年可减负1732.56元，20年可减少3.46万元的利息支出。此外，加上去年11月的降息，连续两次降息后，贷款100万元，20年贷款期将减少利息支出逾9万元。

　　同时，伴随着此次降息的实施，企业融资成本也有望进一步降低。央行表示，由于央行公布的基准利率仍具有较强的指导意义，再次下调贷款基准利率可望直接对金融机构贷款实际利率产生一定下拉作用。同时存款基准利率的进一步下调，也有利于降低金融机构筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本继续下行，对于进一步缓解企业融资成本高具有积极作用。