把理财产品搬上网 台州传统银行发力互联网金融

3月23日，工商银行高调发布旗下的互联网金融品牌“e-icbc”和一批主要产品，宣告其全面实施互联网金融战略，由此引发广泛关注。

“余额宝”的蝴蝶翅膀振动了一年多之后，虽然如今关注度及媒体曝光度已不及往日，但毋庸置疑的是，它实实在在地促使了传统银行业转变观念，并让他们触网发力。处“互联网+”风口之上，传统银行也逐渐意识到，只有融入互联网金融，才能获得新的利润增长点，他们也开始利用自身资源、信息和技术等优势后发追赶。

倒逼促进改革，在台州的银行界亦是如此，那么，互联网金融创业企业所带来的“鲶鱼效应”，又会激发出传统银行业怎样的潜能呢？

泰隆银行正储备人才，谋互联网金融战略

在浙江泰隆银行电子银行部总经理郑勇的眼中，“余额宝”等互联网理财产品，就如一面镜子，照出了传统银行的缺陷。

“余额宝收益较高，用支付宝账户来购买货币基金，而货币基金的流动性较好、安全性高。”郑勇说。

不仅如此，余额宝还将互联网的简单、便捷、快速等优势发挥得淋漓尽致，这才吸收了大量的拥趸，以及他们的存款。

阿里巴巴这一记“敲山震虎”，影响不可谓不大，传统银行在反思之余，也想迅速出手“接招”。

郑勇说，泰隆银行在理财产品上，积累了丰富的资源与经验，想要破局，也应让现有的优势理财产品，插上互联网的翅膀。

如今，泰隆银行根据投资者不同偏好，结合“小微金融”，在互联网上推出了一系列理财产品，投资者可用网银购买。

据其网站显示，有“快赢系列”“钱潮系列”“稳赚系列”等，期限和收益各不相同。另外，风险也控制在合理的范围，据历年发布的公告显示，其风险被评定为低或中低级。

当然，互联网理财只是银行吹响“进攻”号角的第一步。

“泰隆银行的互联网金融战略，也需建立在大量人才储备的基础上。”郑勇向记者透露，目前，泰隆银行正通过各种渠道，充实其互联网人才的缺口。

商业银行自上而下贯彻“互联网+”

台州本土银行触网意识浓烈，而那些立足台州的商业银行，也正各自施行着自上而下的“互联网+”战略。

在椒江一家广告公司上班的白领刘琦，近期在兴业银行购买了一款“钱大掌柜”的理财产品。

“在购买之前，我将它与余额宝等互联网理财产品进行了对比，发现在发售规模上，两者不相伯仲，在收益上，比余额宝高出一些。”刘琦告诉记者，且出于对传统银行的信任，她最终选择了“钱大掌柜”。

令她惊喜的是，这款出自银行的理财产品，已具备了互联网的用户体验。“可以通过手机登录网上银行，对产品进行购买、赎回与查阅，非常方便。”刘琦说道。

像刘琦那样的投资者在台州尚有不少，相较五花八门的互联网理财产品，他们看中的是传统银行较强的风险控制能力与完备的清收机制。

“这也是传统银行与互联网金融机构相比的优势。”兴业银行台州分行的财富经理郑志渊告诉记者，互联网金融尚处于起步阶段，准入门槛低，违约成本低，同时，相关法律有待完善，整个行业面临诸多政策和法律风险。

因此，传统银行此时发力，为时未晚。

记者还了解到，去年6月，兴业银行已与百度达成合作，双方将在互联网金融、电子商务、大数据研究、网络零售信贷、金融市场、贸易融资等相关领域组建创新合作团队，共同探索推出有市场竞争力的互联网金融创新产品。

专家

银行后起发力

潜力无穷

在银行和互联网融合的浪潮下，伴随着许多是非与争议，作为学院派，台州电视广播大学金融学教授陈敏菊，有着自己的见解。

在谈及互联网理财时，很多人忽略了它的定义，“理财的含义很广泛，但总体来说，不管是互联网理财，还是传统银行理财，其本质都是金融，这一点应该明确。”陈敏菊补充道，“互联网理财，则是金融技术和互联网技术的深度结合，但就目前来说，金融技术更为复杂，因此银行虽起步慢，依旧潜力无穷。”

尽管如此，银行理财产品也有一段“不光彩”的过去，那场惊心动魄的“钱荒”，至今让人记忆犹新。

“在监管上，银行有发行理财产品的需求。首先，理财产品可以吸引大量的存款；其次，贷款作为银行的利润来源，发放贷款则要占用自有资金，而央行对存贷比有严格要求，通过理财产品却可以绕开这一限制。”陈敏菊举了一个例子，继续说道，“期限错配也是一个原因，银行发行短期的理财产品汇聚资金，然后投向期限较长的项目，这样就埋下了隐患。”

在安全性上，陈敏菊也表示，自己更青睐于银行，“相对互联网理财产品，银行理财产品有这么几重保障：首先，政府的隐形担保；其次，银行也会顾及自身信誉，出来担保。”

当然，投资者不能因此高枕无忧。“与存款相比理财产品受益更高，同时风险也相对更高。”陈敏菊说。

记者手记

融合大趋势下

客户体验为王

过去一两年，互联网金融来势汹汹，撕开了传统银行业的一道口子。如今，终端零售客户方面，互联网金融对传统银行构成了巨大的冲击，然而，对大客户仍旧构不成吸引力。也就是说，胳膊拧不过大腿，银行业的根基依然无法撼动。

然而，值得一提的是，银行作为一个大型机构，在组织架构层面，内部部门分工极细，从总行到基层层级众多，组织架构复杂且僵化，需要平衡各方利益，协调困难，调整不易。互联网企业相对规模较小，组织结构简单，比较灵活。

“倒逼改革”已广为流传，其实，这二者并不是在玩“零和游戏”，融合和互补则是未来的大方向，不存在谁取代谁。互联网的优势在于客户体验与分销能力，银行则在于线下经验以及海量的数据，这是发展互联网金融的良好基础。

目前，传统银行也真正开始了一些大动作。工行推出e-ICBC体系，包括三个平台：电商平台融e购、社交通讯工具融e联、直销银行融e行。这是银行业涉足互联网的标志。记者认为，银行不仅要在运营上大下苦功夫，运营理念也要从“以产品为中心”转向“以客户为中心”，完善客户体验。