车市竞争愈发激烈 甬城出现5年期汽车贷款

５年２５万元低息贷款，月供４７１７元。这不是住房贷款，而是汽车贷款。

近日，记者走访甬城车市发现，随着汽车市场竞争日趋激烈，各大车商除了推出团购、促销、送延保等各种营销手段外，更有某合资品牌新近发布了一款贷款期限长达５年的“超长贷”，率先展开差异化竞争。

车贷一般期限为２至３年

“厂家给的金融支持一般是２年零利息，而我们４Ｓ店自己最长可以做到３年车贷，但第３年会收取一定的利息或手续费。”昨日下午，庄市一家自主品牌４Ｓ店总经理黄晓兵告诉记者，据他了解，宁波车市上以前很少有过超过３年期限的车贷。

其实，银行提供商业贷款最长可达１０年、２０年甚至３０年，但为什么５年汽车贷款就算是“超长贷”呢？

据记者了解，这是因为按照中国金融监管政策，汽车贷款最长只能５年，而实际上目前各商业银行以及汽车金融公司的主流汽车金融产品的还款期只有１－３年。

“从车商角度看，主要是汽车出售后贬值非常快，理论上３年以内的残值还款风险尚可控，４年或５年的车贷就需要较强的风险控制能力，而且现在很少有人一辆车能开到５年”，黄晓兵向记者分析，所以很少有车商愿意尝试，“而且随着市场激烈程度的增加，汽车金融服务的利润空间也越来越少，像‘零首付’这样的服务也是个别车型才会采用。”

不过，也有业内人士向记者表示，由于该款产品仅针对３０—４０万元车型，明显是要在中级豪华车细分市场中发力，“一般的银行没法提供这种产品，因此这不是竞争对手能轻易模仿的。”

险企不做３年以上车贷险

购车者申请汽车贷款后，一些银行为了避免部分人不还贷的风险，会要求消费者购买保险公司的车贷险。所谓的车贷险，是指购车人在向银行申请汽车贷款时，除将所购之车作为抵押物外，还向保险公司申请购买车贷保证保险。当投保车主在保险合同有效期内遭受意外伤害导致身故等原因无力偿还车贷时，将由保险公司完全承担贷款本息余额的还款责任。

５年超长贷，是否在险企的承保范围之内？记者昨天咨询了宁波市多家保险公司。

据介绍，宁波车贷险始于１９９７年，太平洋财产保险宁波分公司最先涉足，此后，人保财险、平安、大众等纷纷介入，一时间，车贷险业务量以年均２００％以上的速度翻倍增长。但是，由于零首付的出现、货车卡车等营运车辆作为承保车辆的放开、核保不严等众多原因导致赔付率剧增，２００２年下半年，甬城个别财险公司停售该险种，直到２００４年被监管部门叫停。从２００９年开始，才有一些险企陆续推出车贷险，如今，宁波市场上经营车贷险的公司也只有人保、太保等少数几家财险公司。记者了解到，目前车贷险的首付比例在３０％到５０％不等，费率一般在贷款额的２％左右，不过，他们对贷款年限有着严格的规定，“车贷险的最长贷款年限是３年，３年以上的车子随着汽车折旧，出险的风险很大，我们条款规定只能针对３年以内的汽车。”人保财险宁波市分公司相关人士也表示，他们的车贷险也只针对三年以内的贷款汽车。

□记者 房伟 徐文燕