检方对“e租宝”案提起公诉—温州日报瓯网

办案表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、等方式大量非法吸收资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。

投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”

机关发现，至2015年12月5日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂；同时，钰诚集团已开始转移资金、，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人更大损失，2015年12月8日，指挥各地机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施。

打着“网络金融”旗号非法集资500多亿

“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。

办案介绍，2015年底，多地门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。

“e租宝”对外，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。

警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。

采访中，“钰诚系”多位高管都向记者了自己公司用企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。

投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。

这个预测，与机关此前的分析结果非常吻合。

公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。

办案介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的，其所谓的融资租赁项目根本。

“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行。2014年7月，钰诚集团将后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。

根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收存款和集资诈骗。

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“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1．8万元，但调任后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。

丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。

这个曾风靡全国的网络平台究竟如何？钰诚集团一众高管头顶种种“”之下隐藏着怎样的黑幕？“新华视点”记者年初经有关部门批准，对办案、主要犯罪嫌疑人和企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称“钰诚系”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。

根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。

不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。

对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。

有部分涉案企业甚至直到案发都被。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我希望机关这种行为，还我们一个清白。”王先生地说。

不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目。中国大学民商经济院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的机构，将给债权人带来极大风险。

“对于已经构成非法吸收存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。

李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。

【检方对“e租宝”案提起公诉】16日市人民检察院发布，市人民检察院第一分院以被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪，被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收存款罪，于12月15日依法向市第一中级提起公诉。（熊琳）

办案表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了，犯罪嫌疑人将1200余册材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。

但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。

假项目、假三方、假：三步障眼法制造

“e租宝”涉嫌非法集资犯罪

非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用

据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1．3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“励”她5．5亿元人民币。

“据我所知，‘e租宝’上95％的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁专人，用融资金额的1．5％－2％向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。

中央财经大学院教授郭华介绍，非法吸收存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收存款罪。

多位公司高管称，为了给留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书穿戴奢侈品牌的和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。

办案介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。

“‘e租宝’就是一个的庞氏。”在所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常。

实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。

据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。

投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14．6％，放一年就能赚14000多块钱。”

“高收益低风险”的承诺陷阱

“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9％至14．6％之间，远高于一般银行理财产品的收益率。