让大数据为社会信用体系建设护航

　　7月14日至15日，首届中国大数据应用大会在成都举行。大会以“大数据与智能时代”为主题，分设11个分论坛，围绕政府及信用体系建设、大数据核心技术、大数据与金融创新等热点领域全面展开。来自大数据领域及相关行业的2000多名专业人士和6000多名注册听众参会。

　　“崇州新型智慧城市高端沙龙”是大会分论坛之一，相关政府领导、智慧城市项目行业主管部门、传统企业代表，以及微软中国、宸瑞股份、崇信大数据服务公司等多家大数据行业代表企业同台论道。特别是宸瑞股份旗下子公司宸信征信在公共信用领域的首个试点项目“蜀信社会信用平台”已在崇州完成部署，进入试运行阶段。一整套现实解决方案，将远在“云端”的大数据征信真真切切地融入社会生活、百姓日常，展开了一幅“大数据助力公共信用”的鲜活画面。

　　对此，宸瑞股份董事长张为斌认为，建立社会信用体系已形成社会共识，在社会信用体系建设初期，社会信用体系建立、全民参与模式在应用层面的创新尤为重要。大数据企业要不断创新应用，找到更多更合适的应用场景，政府、企业乃至每个人才能享受到社会信用体系带来的便利，使社会信用体系建设基础更牢，大数据产业发展亦能迸发更多内生动力。

　　记者：您理想中的信用社会是怎样的图景?

　　张为斌：在全球范围来看，公共信用的应用范围、量级、市场容量都很大，远远超过金融信用。全社会都需要信用，这是一个全方位的体系，从一个人、家庭、企业，甚至上升到国家层面，都有信用方面的考量。而我们构建社会信用体系，主要需在制度层面发力，要有规则、制度等一系列的条件去保障，成为一个复杂但运转良好的体系。

　　以正在建设的四川崇州社会信用体系为例。我们的社会信用体系会把人群分为三种：高信用值人群、低信用值人群、失信人群。在社会生活中，高信用值人群会享受到更便利、更优质的社会服务。以此类推，不论是在城市公共福利的分配上，还是商家对客户提供的服务中，都会针对不同信用值人群进行区分，鼓励大家经营自己的信用，最终都是让企事业单位能够提高效率，让人民群众享受到更好的社会服务，整个社会运转更健康有序。

　　记者：您觉得目前中国信用体系建设的水平处于什么阶段?与其他国家相比呢?

　　张为斌：依然处于较为初级的阶段，与一些发达国家相比有很大差距。从体量上看，目前我国央行大概收录8.6亿人的信息，有交易信息的只有3.4亿人信贷记录，社会征信机构刚刚发展，业务范围涉及也是以金融场景为主。而美国等西方国家经过近百年的发展，基本形成一套用于社会信用和金融信用的成熟体系，覆盖社会、商业、金融等各个领域和各环节的应用。

　　记者：在目前社会信用体系建设中，对大数据应用已经到达什么阶段?

　　张为斌：信用是解决主体之间交易的风险问题，解决信息不对称的问题。征信是解决信用保障的环节。数据是连接器，是载体。对信用领域来说，大数据是征信服务的支撑，也是基础驱动。

　　大数据不是简单的指数据量大，更是一种思路，一种应用模式。举一个很直观的例子，一个企业从表面上看，资质、执照、对外宣传看起来都很好，但我们通过海量的互联网数据，找到一些离职员工对这家企业的负面评价，这时，我们对这家企业的评价可能就要打一点折扣。由此可见，大数据可以帮助我们多维度地去了解、评价一个主体。信用也是一样,大数据可以为征信提供直接证据、间接证据，来为评估信用做更多维度、更加多元的辅助参考。但目前信用行业对大数据的应用还处于比较初级的阶段。

　　记者：您从事行业近10年，觉得中国社会信用体系最需要做的事情是什么?

　　张为斌：这个问题也是我们所思考的。应该说，当前是征信行业发展前所未有的好时期。我的团队从2008年开始创业，一直为政府提供服务，能切身感受到政府在指导行业发展方面发生的显著变化。国家发改委在7月8日曾发文，提倡引入第三方征信机构参与行业信用建设，尤其是重点领域的行业信用建设和信用监管，这给了行业发展政策支持。尤其是宸信征信在2015年已经获得全国为数不多的企业征信牌照，对我们来说是莫大鼓舞。

　　对于社会信用体系建设存在的障碍，有观点认为是法律法规不够完善，有观点认为是体制机制比较滞后。相比之下，我更觉得是需求侧存在问题。社会公众对信用消费需求乏力，消费习惯没有养成，一定程度上影响到征信行业以及信用体系的发展完善。

　　改革开放30多年来，随着经济社会发展，社会对信用保障的需求越来越大，信用体系的缺失正在增加市场交易的成本、影响社会活动的效率和效益，企业要“走出去”与国际市场对接也面临阻碍，这方面已经造成了很难用经济损失来度量的高额成本，与此同时，社会公众对征信产品的需求潜力还远远没有挖掘出来。从政府到企业再到个人，如果将信用消费视为必需消费、对信用有经营维护的强烈意识，法律法规等相应资源的配备都将水到渠成。实现这些，需要政府加大政策引导，营造信用社会的文化氛围，同时吸引更多优秀企业参与进来，共同努力。

　　记者：宸信征信将大数据应用引入社会信用体系建设，我们已经看到了现实案例，这是否是您的团队在整个行业中的优势所在?

　　张为斌：依托大数据，为客户提供更加全面的征信服务是宸信征信的主要业务。在社会征信领域，宸信处于领先位置;在金融征信领域，处于行业前列。因为我们关注的不仅是建设信用体系的基础设施，更重要的是让政府、企业以及每一个老百姓真正方便地应用，感受到构建社会信用体系带来的便利和好处。我们针对行业做了很多调研、走访，发现这样一个规律：前期大部分公司都在做基础性的建设，完善硬件、网络、带宽等，缺的是应用。真正要让用户，也就是政府、企业和个人感受到社会信用体系带来的便利和好处。因此，提供具体解决方案、好的产品和应用，就是我们的着力点，也是我们在整个行业中最大的亮点。在四川崇州这样一个县级市构建社会信用体系，将信用真正融入约100万人口的公共领域、百姓生活，让信用看得见、摸得着，对推进全社会信用体系建设都是个助力。

　　另一方面，宸信征信能够直接进入信用的应用领域，并非无源之水、无本之木。因为宸信征信的母公司在过去8年已经积累了相当雄厚的基础，在政务、民生领域的大数据应用经验丰富、产品研发多元，因此将过去的积累直接复制到社会信用体系中，使得我们拥有快速为公众提供优质服务的可能和能力。

　　记者：在推进信用体系服务的过程中，您遇到的最大困难是什么?

　　张为斌：最大的困难就是全社会对社会信用体系建设认识的不足，一些陈旧观念尚未扭转。在实际工作中，我们做的第一件事就是帮助服务对象提高对信用的认知，我们的角色更像一个培训师、“信用体系的布道者”。

　　对于未来我们充满信心，征信行业很大，号称万亿市场，但目前参与的公司体量和数量还是略少。我们希望通过有序竞争，更多有实力有想法的公司参与进来，让行业得以繁荣，社会信用体系真正建立起来。特别是在全球化的时代背景下，中国目前是全球第二大经济体，有着全球最大的商品交易市场，为全球提供生产、制造、服务等，但信用体系的建立和使用却是少之又少，万亿市场需要培育和成长，社会信用体系的建立处于初级阶段，这个时期需要全社会的关注和投入，从观念到法规、从政策到资金、从市场到人才，都是需要一个循序渐进的过程，我认为这方面没有困难，只有机会。

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