贷款前先看清是哪种计息方式

　　提起贷款，市场上充斥着各种各样的贷款源头，从小额贷款公司到银行，甚至典当公司，都能够提供贷款。抛开各种门槛和限制，人们最关注的肯定还是贷款利率。人们比较熟悉的是年利率或者月利率的贷款方式，不过，目前市场上还有一种贷款方式，不计算利息，而用“管理费”来代替，以月为单位收取，和信用卡分期付款的方式相同。

　　看着利率低利息反而高

　　正常情况下，无论是贷款利率还是管理费，都会明码标价。不过，如果我们仅仅只看数字的高低，而不关注具体的收费方式，说不定可能付出更多利息，因为那种方式可能只是看起来比较低而已。

　　我们以市场上的两款产品进行比较，结果发现看起来利率低的反而更费钱。一款是某银行的无抵押贷款，采用的是每月收取管理费的方式计息，月管理费为0.85%。另外一款是一家小贷公司的贷款产品，采用的是月利息的方式，月利率1%。从数值上来看，1%的月利率似乎比0.85%的管理费要高一些，但经过计算后发现，结果恰恰相反。

　　以为期12个月的10万元贷款计算，收管理费的产品共收取管理费1.02万元(100000×0.85%×12=10200元)。而以月利计算的总利息才6618元(等额本息)，比前者少了3400元。

　　计费基数不同总利息也不同

　　贷款前先算下总利息

　　为什么利率看着低的反而利息高呢？原来这主要是两种贷款的计费基数不同造成的。

　　依然以10万元贷款计算，收取管理费的贷款，每个月都以本金10万元计算，尽管你每个月都要还款9183元，到了最后一个月甚至还没有偿还的本金只有不到10000元，但依然是以100000元计费，两者差了整整90000元。而采用月利率的贷款，采用的是等额本息的还款方式，跟房贷一样，通过每个月支付本金和利息，你欠对方的本金在减少。这样，你需要支付的利息自然减少了。

　　理财专家建议，在办理贷款的时候，一定要问清收费形式，是收取管理费还是收取利息。贷款人可以通过计算器算出每月需还款的金额和总利息，找到一种比较划算的方式，千万不要看到月费率比较低，就想当然地觉得这种方式省钱。另外，办理贷款的时候，还要问是否有附加条件，以免造成损失。