提前还贷不如买理财产品 今年年末未出现提前还贷潮

　　一到年底，不少房贷一族腰包变鼓，都想赶紧提前还贷以减轻每月按揭压力。按照以往的规律，进入11月中旬后会出现一波提前还贷潮，然而，今年的情况却大大出乎意料，已经快到12月底了，部分银行提前还贷的客户却门可罗雀。

　　记者从杭城各家银行了解到，提前还贷潮在今年末并未出现，多数银行面临着“两难”局面，一边是贷款额度紧张，大批客户等待房贷放款，一边确是寥寥无几的提前还贷客户。

　　“最近，每周只有两三位购房者申请提前还贷，与去年同期相比，减少了一半多。”位于庆春路上某股份制银行信贷部瞿经理说。

　　出现相同情况的还有一家国有大行，该行个贷部林经理透露，年底、年初往往是每年提前还贷的井喷期，很多人手头多了一笔闲钱，就会考虑先减少住房按揭的压力。进入四季度，银行信贷额度趋紧，本来希望借由提前还贷额度来缓解年末贷款额度紧张的情况，没想到竟分外冷清。

　　为了鼓励购房者提前还款，大多数银行纷纷降低还款门槛，现在若想要办理提前还贷，基本上都不需要预约，可随到随还。除此之外，部分银行还放宽了还款次数，原本规定购房者一年之内提前还款次数为一次，现在也增加到两次。尽管如此，多数银行反映，最近一个月来，提前还贷金额甚至不及新申请贷款量的三分之一。

　　为何市民的还款积极性如此不高？记者随机采访了一些购房者。

　　住在杭州半山的陈先生表示，办理个人住房按揭已经3年了，2012年两次降息后，房贷利率从原来的7.05%下调至6.55%，由于是首套房贷，当时银行还给了8.5折的优惠，算下来相当于年利率5.56%，最近，手头有点闲钱，原本打算用来提前还贷，可到银行一看，发现很多理财产品预期年化收益都超过6.5%了，与其提前还贷，还不如买个理财产品来得更划算。

　　和陈先生有着一样考虑的购房者还有很多。邮储银行信贷部一位负责人表示，客户是否决定提前还款的一个重要衡量因素是投资收益率是否会超过贷款利率。从目前的情况来看，火爆的理财产品让购房者的闲置资金有了更多投资选择，再加上一些“存抵贷”产品卷土重来，购房者提前还贷的意愿自然相比往年减弱了不少。

　　理财专家建议，提前还贷对购房者来说并不一定划算。如果你是等额本息还款者，越到后期所剩的本金越少，所产生的利息也越少，当还款期接近一半时，购房者已还了一半多的利息，提前还贷的意义并不大。除此之外，拥有7折、8折优惠利率贷款的市民，也大可不必提前还贷，因为年末中长期理财产品收益基本能赶超房贷利率。