人生的第一笔10万元 如何把它用到极致

　　致读者

　　10万，这是一个你努把力就能达到的数字。而当你拥有以后，却发现很希望把它用到极致，下面，好规划理财师结合2个家庭的实际情况加以分析。

　　正读此文的你，或许早已拥有N个10万了，亦或离人生的第一笔10万元还差几千块钱。。。。都不要紧，想想你攒够第一笔10万时是怎样的心情？想想未来某个月攒够10万时，自己又该如何打理这笔钱呢？

　　10万块钱，说它少呢，很多小白领们又得攒个几年。话说回来，咱们小时候，哪儿听说过10万块钱啊？也就三十儿晚上家大人给几张毛爷爷，巨款啊，可惜最后还得上交。。。10万，说多也还真不多，尤其现在，钱越来越不像钱了，去商场买件像样的衣服、买个包再买两双鞋，没个万儿八千的拿不下来。10万块钱搁帝都，甭说厕所了，您连基本的装修钱都不够。可是要让你花出去，估计你和我还真没那个败家劲头。

　　所以问题来了，房子买不起，花钱又不知道花在哪儿，也就剩下投资理财了，对于很多衣食无忧，又没有暴富野心的主儿，可得好好利用起你的10万块钱了。

　　给你两个案例，看看她们的10万元是如何打理的...

　　案例1：单身低收入无负债

　　琳琳在一家私企从事助理工作，月收入3500元，年底有2个月工资的年终奖。与父母同吃住，没有额外负债，每月日常开销1500元左右。最大的支出是年底的旅游，大概5000-8000元。今年7月份，琳琳实现了存满10万元的梦想。未来她打算购买一套价值150万左右的房子。

　　怎么配置这10万元？

　　琳琳未来打算购置房产，再加上当前的月收入并不算高，所以好规划建议她还是稳健偏保守的理财更稳妥。比如可以用其中的8万元配置为低风险的银行理财产品或正规平台的P2P网贷。

　　剩下的2万元可以尝试有一定风险的投资，比如股票型基金，或者可以拿出一部分资金用于自己的职业发展，增加竞争力，争取早日加薪，也为以后买房偿还房贷提供资金保障。

　　结余资金又该如何配置？

　　琳琳每年年底都会花5000-8000元用于旅行，要实现这个目前，从年初开始，每月攒800块钱就可以。这笔资金可以放在货币基金里面存着，便于随时支取。

　　琳琳每月的开销比较固定，而且也不多，所以剩下的1200元中，再拿出800元用做应急准备就行，放在银行活期或短期定存以及货币基金都可以。剩下的400元可以尝试配置较高风险的股票基金，比如定投股票型基金，配合已有的2万元资产共同让资金增值。

　　另外，拿到年终奖后，建议配置保额10-20万元的意外险，就拿好规划推出的“底价保险”来算，10万的保额每年只需60元。另外，还可以再优选一款健康类的保险，比如重疾险、医疗险等，每年的保费支出在1000-2000元。琳琳自身的收入并不高，未来10年又是人生中最重要的10年，很有必要购买保险来保障自己。

　　案例2：已婚有房有负债有孩子

　　宋先生是一位高中物理老师，月收入8000元，每年还有3万元左右的绩效；妻子在事业单位工作，月收入5000元。两人有个刚满2岁的孩子，目前每月不算房贷的纯生活开支为3000-4000元。

　　宋先生在结婚前，父母帮他付了房子的首付，现在夫妻二人一起还贷，因为贷款时间长，又使用公积金还贷，所以月供2800元。目前有10万元银行存款。两人打算摇上购车指标后就马上买车，预算20万左右。另外还打算为孩子准备一笔教育金。

　　怎么配置这10万元？

　　宋先生一家，无论从工作收入，还是日常开销，都是比较稳定的，贷款偿还也在合理范围内，所以目前的10万元全部存于银行，确实有些太保守了。

　　对于家庭开支较为稳定的宋先生一家，可以留下月支出3倍的钱，即(4000+2800)×3=20400元作为备用即可。其中80%可以放在货币基金里面，其余以银行存款形式持有。

　　打算购车，这个目标何时实现在北京得看什么时候摇上号，要是今年内就能摇上，剩余的8万元再算上每月结余的资金，肯定无法实现购车目标。如果摇上了，只能降低购车标准，购买一辆价值15万以内的车即可。如果摇不上，那么剩下的8万元就有更多的时间做好投资。

　　如果摇不上车号，剩下的8万元中，可以拿出其中的20%左右，也就是1.6万元尝试高风险投资，比如股票型基金、混合型基金等提高收益。剩下的资金可以做相对保守的攒钱计划，用于孩子以后的教育金。可以选择银行理财产品、P2P网贷等。

　　结余资金又该如何配置？

　　每月节余6200元，可利用部分(比如2000元)坚持投资股票型基金作为未来孩子教育，以及购车的资金储备。剩余资金暂存货币基金中，待有一定积蓄后，可以选择固定收益类的理财产品投资，获得稳健收益。

　　另外，宋先生每月还有2800元的房贷，建议他针对此负债作风险防范。夫妻二人可以分别购买意外险和健康险，妻子则可以有目的的选择女性重疾险。一年的保费支出5000元左右即可。

　　好规划总结

　　这两个案例只是举个典型，或许你根本就是【单身高收入无负债】、【单身高收入有房有负债】、【已婚无房无负债无孩子】、【已婚有房无负债无孩子】等等各种组合中的一员。但是万变不离其宗，只要你做到：明确自己的目标、了解自己的风险承受能力，那么第1个10万都可应对自如。相信不久的将来，你可以轻松拥有第2个、第3个甚至更多的10万！