开学啦！你妈喊你去理财！

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2016-08-04
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　　开学啦！你妈喊你去理财！

　　每到开学季,家长们就会吐槽孩子们的学费、杂费等费用。确实,现在要养大一个孩子,不只金钱上要投入很多,在孩子的教育上也要涉猎很多知识才行。既要培养孩子学会理财,又要给孩子存够学费,做父母真是个技术活!

　　本刊记者孙晓宇

　　我也很奇怪,好像也没干什么呀,怎么钱就没了呢?”王宁亮今年9月份就是大二学生了,他现在回首大一那一年,总觉得自己的钱不够花。“其实,我已经挺注意节省了。”王宁亮说,自己并没有太奢侈的消费,顶多在吃不惯食堂时,到外面餐馆用下餐,周末和高中同学小聚一下而已,“连新衣服都没买过!”

　　“儿子以前从来没有离家一个人生活过。”杜女士是王宁亮的妈妈,她说,去年9月送儿子去武汉上学时,她就已经帮儿子购买了一套齐备的生活用品,“连卫生纸都帮他准备好了”。杜女士感慨,自己月收入不过3000元,儿子每月1000元的生活费标准是参考了亲朋好友家的孩子念大学时的花销确定的,开学前和儿子约好了,每两个月给一次。“我也没想到,他刚进大学不到一个半月就花了2000块。要知道,以前我们一家三口一个月的伙食费还不到1000块呢!”

　　“月头风光,月中清仓,月底找人帮。”这种惨兮兮的状况,确实是部分大学生生活的真实写照。尤其是对刚刚进入大学的大一新生来说,第一次离开父母的照顾,开始自己筹划安排生活起居、开销用度,更是感触颇多。

　　其实,现在大学生对钱的认知很不成熟,把一个月甚至一学期的生活费交给他们来打理,着实是个挑战。但是,为什么已经是成年人的大学生,对钱却这么没概念呢?说白了,就是关于钱的教育接受得太少,用个时髦的说法就是,“财商”太低。

　　要怎样给孩子打造丰富的财商教育,已经成为当下父母的必修课。此外,父母还要为孩子准备充足的教育经费、人身保障等等,这些都需要科学合理的理财规划。

　　所以,当今社会的父母,都是“圣斗士”!

　　要想自己省心,家长们首先要做的,就是从小培养孩子的“财商”。

　　据了解,儿童从4岁开始就已经可以培养财商了,孩子的财商在各阶段应该如何培养?据教育界人士介绍,在幼儿园期间,要让孩子认识货币;等到11~12岁左右,则可以让孩子支配小额金钱,如购买学习用品等;到初中后,可以将使用范围扩大至一些基本的生活用品;等孩子上高中后,可以让孩子有相对独立的金钱支配权,这样有助于孩子上大学后的独立生活。对于准备高中毕业后出国留学的孩子,父母更要在高中期间培养孩子正确的金钱使用观。

　　不可忽视的是,家长在培养儿童财商的过程中,需要有意识地引导孩子消费和投资观念的培养。

　　与此同时,家长们也要通过合理规划,为孩子积攒教育和医疗经费。

　　无论何时,孩子的健康成长总是父母最大的心愿。不过成长的路上难免有磕磕碰碰,这时,保险就显现出重要性来。据了解,一般而言,宝宝出生28天或者30天以后就可以为其投保儿童医疗险等健康类保险了。有些家长除了为宝宝购买医疗保险外,还可能为宝宝购买意外险。

　　有理财师建议,对于儿童保险而言并不需要累积投保,因为为防范道德风险,保监会特别规定,一旦孩子出现意外伤亡,保险获保金额额度不能超过10万元。此外,通过投保,家长应向孩子灌输保险保障的观念,让孩子明白保险与保障在理财中的重要性。

　　孩子的教育问题一直被家长奉为头等大事,无论家境如何,都要给孩子最好的学习环境。有媒体统计,按照目前的教育收费情况,一个家庭培养一个孩子从幼儿园到大学毕业,至少需要20万~30万元左右。如果是大学出国留学,大概还需要额外准备100万元左右的费用。由此看来,尽早为孩子配置教育基金,变得尤为重要。

　　专家表示,教育理财要专款专用,要服务于孩子良好学习环境的创造。对于教育保险之类的理财产品,越早开始越好,孩子年龄越小费率越便宜,而且越早进行,压力也会相应变小。

　　目前,不少银行都有专门为儿童理财设置的教育储蓄、儿童专属基金智能定投等理财产品。此外,父母为孩子购买教育年金保险,可以根据孩子的年龄、家庭收入和生活习惯选择不同的缴费方式,如果家庭条件较好,可选择一次性缴费。

　　教你的孩子认识钱

　　财商是一个人判断金钱的敏锐性,以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。

　　本刊记者孙晓宇

　　还记得早些年的《穷爸爸富爸爸》一书,引爆国人自我审视财富观的热潮。也是那时候起,孩子的财商培养,逐渐走入国人视界。

　　最近网上流行着这样一个小故事。有个美国小孩问他的富爸爸:“我们家有钱吗?”爸爸回答他:“我有钱,你没有。我的钱是我自己努力奋斗得来的,将来你也可以通过你的劳动获得金钱。”有个中国小孩问他的富爸爸:“我们家有钱吗?”爸爸回答他:“我们家有很多钱,将来这些钱都是你的。”

　　这个故事也许是虚构的,但却真实地反映了大多数家庭在面对孩子的财商教育时,两种截然不同的方式。

　　财商(FinancialIntelligenceQuotient,简写成FQ),是指理财能力,特别是投资收益能力。没有理财的本领,有多少钱也会慢慢花光的,所谓“富不过三代”就是指有财商的老子辛辛苦苦积攒下来的钱,最后也会败在无财商的子孙手中。财商是一个人最需要的能力,也是最被人们忽略的能力。

　　教孩子认识钱

　　让孩子正确认识钱、懂得它的价值和功用,是儿童财商教育的第一步。

　　吴越的女儿浅浅今年6岁,从浅浅3岁起,吴越就有意识地对浅浅进行财商的培养,包括鼓励孩子储蓄、给小区住户送牛奶挣钱等,吴越认为女儿从中学到了很多。

　　首先孩子认识了人民币,并很自然地进行各种币值的换算。“一开始我让浅浅存的都是1角的硬币,每过一段时间我们就一起数一数存钱罐里的钱,帮她把5枚1角的硬币换成1张5角的纸币,把10枚1角的硬币换成1元的纸币,把2张5角换成1张1元纸币......慢慢地浅浅就学会小面额人民币之间的换算了。”吴越说,小学一年级要学人民币之间的简单换算,不少孩子学得很累,是因为父母此前没有让他们接触过人民币,而浅浅就没有这样的问题。

　　小孩子难以理解抽象概念,但是对具体的东西很感兴趣,所以你可以这样循循善诱地向他们描绘出“钱”的概念与用途。比如5角的硬币虽然金灿灿,但个头比银色的1元硬币小,而且也不如它值钱;凑齐20个1元硬币,就可以换来你喜欢的那个小布熊;其实除了买玩具,你也可以把硬币存到小动物存钱罐中,做更有意思的事等等。

　　让孩子掌控钱

　　“浅浅认识钱后,我给她的都是1角的硬币,当她想买街上的小零食时,我告诉她街边小摊不卫生,我不会给她买,她只能用自己的钱去买。一杯饮料要5元,我告诉她,这就是50个1角的硬币。她惊讶地说:‘这么贵!我要送多少瓶牛奶才能赚到?’我说:‘25瓶。’她立即就说不买了。”吴越说,很多孩子不知道挣钱难,看到想要的东西就一定要买,当欲望不被满足时,还会对父母产生怨恨心理。吴越则一直告诉浅浅,只有自己挣的钱自己才有权利决定怎么花,父母挣的钱也是如此,如果浅浅想要什么东西而父母认为不该买,浅浅就必须用自己的钱买。在潜移默化中,浅浅接受了这个观念,在自己钱不够的时候,学会了克制自己的欲望。

　　当小孩子知道了“钱”是好东西,父母就应该“剥夺”他们掌控钱的机会——不然小家伙见啥买啥,还不乱了套?但孩子们往往正是因为体会不到“花钱”这个过程的滋味,反而更不懂珍惜,尤其缺乏对消费的规划意识。为了让孩子知道花钱会心疼,父母们不如大胆地让他们掌掌钱。

　　方法很简单。以周为单位,将家用零花钱分成“爸爸的”、“妈妈的”、“孩子的”三份,各归各管。这时带孩子上街,出门前可一定记得吆喝一句:“各人带好各人的钱哦。”再用眼瞟瞟孩子,那小模样必定可吝啬了:小心翼翼将一堆硬币、纸钞翻过来、掉过去地数,非得权衡再三是多带些还是少带些;上街看到好玩好吃的东西也不再像以前花“公家”钱那般狮子大开口了。过程虽然有点痛苦,但花钱须有预算及规划的好习惯就这样慢慢养成。必须提醒的是,此时家长绝对不能“心太软”,宝贝手头再紧也要坚持到底做“铁公鸡”!

　　帮孩子“赚到”钱

　　在美国,几岁大的孩子就懂得将自己用不着的玩具小熊摆在家门口,放一块“出售”的牌子,等待别人来买,以赚得一点零花钱。帮助孩子“开源”,不仅是要他们切身体会到“赚钱”的滋味,更要让孩子从获取收入的过程中,初步了解到财富流转的规则。

　　在家门口卖玩具也许还不适合中国的孩子,不过以下这些方法都非常简单，可以帮孩子赚到人生第一份“工钱”。

　　选择家务。给各项家务活定价,让孩子自由选择他们喜欢做的。这个方法对迫切想赚钱的孩子最有效。积分制。制作一个格外醒目的表格挂在家中,每当孩子做完一件值得表扬的事就加一分,到周末可以将积分兑换成“奖金”鼓励他。这个方法对年幼的孩子效果最好,布置给他们的工作可相对简单,如叠被子或布置餐桌等。

　　反向选择。把孩子的零花钱(如每周10元)换成硬币装入玻璃瓶内。每次孩子做了错事便从瓶中取出一个硬币。

　　“扣薪制”往往令孩子对自己犯过的错误更加记忆犹新。奖学金。以奖学金形式作为对孩子取得优异成绩的嘉奖,但有必要向孩子说明,目前是父母给予这份“奖金”,而未来他们所需要争取的是来自学校、社会所提供的物质激励。

　　带孩子去“投资”

　　如果你已教会孩子如何合理地花钱、有效地赚钱,接下来便可以试着告诉他们一些普及性的金融知识,甚至可带孩子做些简单的投资。现在很多银行都推出了“儿童账户”,父母可协助孩子办理一些基础的金融业务,同时告诉他们为何要将钱存银行、不同年限存款利率为何不同、怎样给外地的爷爷奶奶汇款等。

　　孩子看到自己是账户的主人,又亲手完成了一系列“金钱进出”业务,会是一种非常奇妙的体验。信贷知识也可适时传输给孩子,当他有大宗支出时,不妨“贷款”给他买想要的物品,但是要求他按月从零花钱中抽出一部分偿还“分期贷款”。

　　财富知识的积累有助于帮助孩子渐渐熟悉“投资”的概念。可以先和孩子玩一些诸如“大富翁”的游戏,在玩乐中将简单投资知识介绍给他。对股票熟悉的家长还可购买一两只孩子知晓的公司股票,比如他每天所喝牛奶的出产公司,进而陪孩子一起关注该公司的相关信息,让他们知道哪些消息会促使其股票涨价或跌价,潜移默化中,孩子们便掌握了简易的股票投资原则。

　　Tips看看“歪果仁”怎么培养孩子财商

　　目前,国外对儿童的理财商数(MQ)愈来愈重视,家长希望自己的小孩能早一步认识理财观念,并奠下财富基础。

　　英国:能省的钱不省很愚蠢

　　提起英国人,给人们的印象是过于保守,这种作风体现在理财教育方面则表现为,英国人更提倡理性消费,鼓励精打细算。所以,英国人善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。在英国,从幼儿起就开始进行理财教育,并针对不同阶段提出不同要求:5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源,并懂得钱可以用于多种目的;7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱,认识到储蓄对于满足未来需求的作用。

　　美国:卖玩具换收入

　　作为移民国家的美国,历史很短,所以美国人传统、保守的思想较少,在生活习惯上也不墨守成规。同样,在子女理财教育方面,习惯花未来钱的美国人也与其他国家颇有不同。美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系,把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。对于儿童理财教育的要求是:3岁能辨认硬币和纸币,6岁具有“自己的钱”的意识。他们有一句口头禅:“要花钱打工去!”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售,以获得一点收入。这能使孩子认识到:即使出生在富有的家庭里,也应该有工作的欲望和社会责任感。

　　德国:童话打开金钱之门

　　一向以严谨著称的德国,面对孩子却有生动的一面。向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么:“如果你只是带着试试看的心态,那么你最后只会以失败告终,你会一事无成。尝试是一种借口,你还没有做,就已经给自己想好了退路。不能试验,你只有两种选择,做或者不做。”“你能否挣到钱,最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因,决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语,相信孩子们在树立金钱观念外,还会学到更多的人生道理。给孩子教育备足钱

　　从孩子出生到大学毕业需要50万左右的费用,其中大部分是教育费用。这样巨大的教育费用,父母需要有计划地来完成,单纯的储蓄似乎已经不能满足要求。

　　本刊记者孙晓宇

　　开学了,各位家长,孩子的学费都准备好了吗?

　　开学后,不少家长开始感叹生孩子容易养孩子难。“80后”网友猫猫咪呀感叹:“结婚的时候就打算怎么攒足奶粉钱,现在孩子上学了原本以为这下可省心了,可没想到的是,虽然现在是九年义务制教育,但是孩子的各种开销依然不少。”她算了一下,算上孩子的课外书还有本子等杂项,平均一个月的开销近千元。

　　实际上,教育经费已经成了不少年轻家庭中很大的一笔开销,如果没有提前制定好相关规划,那恐怕有时候还真会捉襟见肘。

　　作为一项重大工程,孩子的教育投资规划不单单只是“攒钱”就可以解决的。父母可以计算一下自己的家庭到底需要积累多少教育金,对孩子的教育投资做出合理规划,找到最适合的投资方式。

　　教育储蓄账户

　　如果你家有小学4年级以上的小盆友,可以到银行开一个教育储蓄的专户,注意这个专户是小盆友实名制,需要带他的身份证开户。教育储蓄是按月零存一次支取,起点为50元。存期有1年、3年和5年,分别按照1年、3年和5年的整存整取定期储蓄存款利率计息,但每户本金设有最高限额2万元。

　　说实话,2万元的资金额度对于现在的教育花费来说杯水车薪,这也难怪,N年前推出的服务,N年没有调整过。

　　2000年时很多人认可教育储蓄,是由于利息收入可以享受免税,现在这一点失去了吸引力,就剩下利率的优惠,但如果没有学校开出的“正在接受非义务教育学生的身份证明”,虽然可以取款,却无法享受当初约定的优惠利率,只能按照零存整取计息。

　　事实上,已经有接二连三的银行宣布停止教育储蓄的新开户业务,真想去开个户还真不容易了。

　　理财师建议,父母为孩子理财时,定存的时间一年期为宜,当前通胀高企,存款利息也在不停地提高,定存时间短些可以避免加息带来的利息损失。

　　国债保险都靠谱

　　如果从安全系数高、收益稳定、最好免税的角度出发,有几种可以替代教育储蓄的理财产品,例如国债、保险、人民币理财产品、开放式基金。

　　国债:安全系数高,收益稳定,免税,流动性偏低

　　相比之下,储蓄型国债的收益是最有保障的,收益比同期银行存款高,最低100元起,以100的整数倍购买,期限有3年期和5年期。但国债有一定的发行时间表,不能随时去购买,而且买起来很不容易,经常要抢购。特别需要注意的是,如果提前赎回,收益按照分段利息标准算,还要支付0.1%手续费,持有时间越短越吃亏,所以如果有机会买到,一次买少了觉得很亏。

　　教育金保险:积少成多,收益稳定,免税,周期很长,流动性低

　　如果计划购买教育金保险,购买的时间越早越好,启动越早保费越实惠,有一些父母在孩子刚出生时就开始为孩子购买保险。市面上教育金保险有很多种类,例如初中、高中、大学不同时期都有针对性的教育金保险产品,还有分红型、储蓄型,以及附加教育功能之外的打包型保险产品,这时候你就要擦亮眼睛、埋头苦干,遴选出你真正需要的保险产品,千万不要被忽悠。

　　人民币理财产品:安全系数中等,收益较稳定,流动性中等

　　银行理财产品在这两年比较红火。收益率高于同期银行存款利率,流动性比定存高很多,还可以自由选择期限,短至1天,长至1年以上。

　　在余额宝等“宝宝们”出现之前,银行高收益理财产品购买的难度颇高,甚至有一段时间需要“秒杀”,尤其是在季度末、半年末和年底,这两年银行在这些节点上推出的产品收益率节节攀升,两年前5%都属于高收益,现在5%以上很普遍,对于投资者来说,吸引力足够,只要不去投资超高收益的理财产品,收益还是很有保障的。

　　不过银行理财产品是有一定门槛的,少于5万元的资金无法购买,而且因为理财产品有期限,你需要很关注产品到期日和新产品的投放时间,尽量让资金高效转动,这样才能提高收益率。所以在购买前应该做好充分准备,比如了解产品的投资标的、申购期限和赎回到账期、管理费等等,这样才能做到准确的评估。

　　基金定投:积少成多,流动性高,收益不稳定

　　做基金定投就是希望让小资金在时间的长河里积少成多,借助于复利的力量实现聚沙成塔的理想,事实上,的确有成功者。但很明显,基金定投非常考验投资者的耐力和操作水平,实际上也是需要一定技巧的,而不是像一些人说的那么简单——只要每月定时定额地买入,就可以按照每年8%或者12%的收益率计算,到多少年之后,你的收益将自动达到多少。不过相比前几种,基金定投将有可能成为收益最好的产品,值得尝试。

　　一位基金经理解释,对于年龄偏小的孩子而言,在10岁以下还不急需缴纳大额学费时,可以定期定额买入基金,长期持有仍有获取较大收益的机会。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,最大的好处是可以摊平投资成本。长期下来,复利效果凸显。有统计显示,5年基金(偏股型)定投收益率超70%。

　　理财师建议,风险承受能力比较强的家庭可以选择股票型基金或指数型基金,风险承受能力一般的家庭可考虑选择混合型基金。为了降低投资风险,父母也可构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合,利用动态组合的方式再次降低投资风险。

　　跟着首富学育儿

　　任何人的成功都不是偶然的,“首富”也不是谁都能当的。“打天下难,守天下更难。”看着这些“首富”们,都是怎么教孩子“守天下”的。

　　本刊记者孙晓宇

　　1、李嘉诚：苦难是最好的学校

　　在儿子李泽钜、李泽楷很小的时候,李嘉诚就要他们了解外面的世界,知道人世的艰辛。他常带他们坐汽车、坐巴士,到路边报摊看一个卖报的小女孩边卖报边做功课的苦学情景。

　　李泽钜、李泽楷八九岁时,即被安排在公司董事会上,静坐一旁,作为学校之外的另一项重要课程。在两兄弟念中学时,李嘉诚就带他们到公司开会,“带他们到公司开会,不是教他们做生意,而是让他们知道,做生意不是简单的事情,要花很多心血,开很多会议,才能成事”。

　　李嘉诚认为父母采取不同的教育方法,对下一代的将来影响很大。李嘉诚每次给孩子零花钱时,先按10%的比例扣下一部分,名曰所得税。这样,小孩在花钱时不得不事前进行仔细盘算,做一个全盘和长久考虑。

　　当孩子在外地读书时,李嘉诚给他们开了两个银行账户,其中一个账户上的钱他们绝对不能动用,这些是准备给他们完成博士课程的费用。如果要使用另一个账户的金钱,他们必须写信给李嘉诚报告,他会在24小时内回复。后来因为他们功课太多,才接受他们要求改用电话说明。

　　2、巴菲特：自食其力

　　股神”巴菲特的儿子彼得?巴菲特说:“小时候我走着上学,没有车接车送。离开大学后,我便开始独立生活,不仅要负担音乐工作室的开销,还有房贷的压力。”

　　“我在做自己事业的过程当中遇到的最大的困难来自于自己的环境,因为别人都对你有所期待。我作为一位职业音乐人最大的梦想是让我的音乐剧《灵魂》能够演出,当时遇到一个很大的问题是筹款才能让这个梦想实现。我去问不同的投资人,问政府机构、文化保护的机构,说你应该来赞助我音乐剧巡回演出的时候,很多人会问你为什么会需要钱呢?你找你爸爸要不就行了吗?我没有办法跟每个人解释,其实我的父亲不会给这个钱。但我恰恰认为这是我感受到的父亲对我的尊重与爱,那就是父亲给了我这样的机会,让我自己去获得成功,自己去筹到这些款项,让这个音乐剧演出成为非常成功的案例。”

　　3、洛克菲勒家族：培养理财能手

　　洛克菲勒家族是世界上第一个拥有10亿元财富的美国富豪家族,尽管富甲天下,但从不在金钱上放任孩子。洛克菲勒家族认为富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受物质的诱惑。所以,他们对后代的要求比常人家反而更加严格。

　　这从其家族中流传的“14条洛氏用钱备忘录”就略见一斑了,这是约翰?洛克菲勒三世小时候与父亲“约法三章”所提出来的,其经济上已经非常“吝啬”:每周给零花钱1美元50美分,最高不得超过每周2美元。且每周核对账目,要他们记清楚每笔支出的用处,领钱时交家长审查。钱账清楚,用途正当,下月增发10美元,反之则减。

　　洛克菲勒通过这种办法,使孩子从小养成不乱花钱的习惯,学会精打细算、当家理财的本领。他们的后人成年后都成了经营的能手。

　　4、罗杰斯：理财从储蓄开始

　　罗杰斯是当代华尔街的风云人物,与索罗斯、巴菲特齐名,与索罗斯在1970年创建量子对冲基金,连续10年年均收益率超过50%。

　　罗杰斯的两个女儿是美国公民,但她们没有美国的银行账户,却都在亚洲开设了银行账户。他也送了一些小扑满给女儿,一个放美元,一个放欧元,一个放人民币。让她们很早就有不同的国家、不同的货币,而且不同的货币之间汇率会变动的概念。女儿必须用自己的钱买东西。有一天大女儿发现她的妹妹存的钱比较多,很不高兴,罗杰斯就告诉她,你自己已买了芭比娃娃,所以大女儿也开始积极存钱。罗杰斯让他女儿们明白,储蓄比借款重要得多。

　　5、盖茨：遗产分配绝不富自家孩子

　　富家子弟由于在钞票堆中长大,一辈子不愁吃喝,无忧无虑,容易养成挥金如土、逍遥度日的不良习气。有一句古话就叫豪门出败子。基于金钱可能对孩子带来的伤害,盖茨同当今世界的许多富人一样遵循再富不能富孩子的教育原则,宁愿将钱捐献给社会也不愿多给一分钱让孩子去挥霍。

　　盖茨曾经说过,当你有了1亿美元的时候,你就明白钱不过是一种符号,简直毫无意义。盖茨和他的妻子近5年向社会捐款高达10亿美元以上。对社会如此慷慨大方,对子女则吝啬。盖茨公开说:“我不会给我的继承人留下很多钱,因为我认为这对他们没有好处。一个人只有当他用好了他的每一分钱,他才能做到事业有成,生活幸福。”

　　大学生巧理财“钱袋子”也能鼓起来

　　开学季来临,大学生怀揣“巨款”返校,缴费、购物......一番折腾之后,钱包瘪了,怎么撑过下个月?这是很多没有理财观念的大学生的真实写照。其实,只要运用有效的理财技巧,你的“钱袋子”也能鼓起来。

　　本刊记者张颖馨

　　前几日，刚收到四川大学录取通知书的王颖发了愁，父母将1年的学费与生活费全部拿给了她,让她自己安排。看着这笔“巨款”,王颖担心自己会“忍不住”,恐怕还没到1年期,这些钱就会没了“踪影”。记者在随机调查了几名与王颖相同的准大学生后,发现大家都存在相同的隐忧。

　　这些准大学生的担忧并非“空穴来风”。近年来,校园里常流行一个词——“经济危机”。一到学期末或者月末,“经济危机”就开始在校园里蔓延。不少大学生由于理财能力欠缺,造成上半月“富翁”、下半月“负翁”的局面,并逐渐形成了一种恶性循环。

　　稀里糊涂钱都去哪儿了

　　河北农业大学大三学生王清峰在谈到自己的日常花费时表示:“每个月的钱就是那么稀里糊涂花的,花没了才知道这个月还没过完。至于下个月,要不厚着脸向家里要,要不就先借着。”

　　中国传媒大学的姚远说:“这个学期我带了10000元的生活费,在外租房就花了5000元(4个月),除去给女友买衣服、鞋,和女友出去吃西餐花的2000元,一个月之内就把钱花得差不多了。”

　　记者注意到,现在大学生的资金来源基本上全部依靠家庭,独立谋生能力差。而且,现在的大学生普遍没有支出计划,想买什么就直接“下手”,控制不了随意花钱的习惯,最终导致每月收支不能平衡,从“富翁”变为“负翁”。

　　如何打理“钱袋子”

　　人的财产好比一个大水池,收入就是进水口,而各种消费支出就是出水口,在没有合理限制出水口的前提下,再多的进水口也无法令水池蓄水。处于校园“经济危机”下的大学生怎样才能摆脱恶性循环,走出“负翁”状态?

　　精打细算开源节流

　　大学生从走进大学校门开始,就面临日常理财的问题。其中,生活费的管理是开源节流的关键。不妨从记账开始,并经常检查删减那些不必要的支出,这样有利于收支平衡,搞好节流。

　　而在不影响学业的情况下,无论家境好坏,大学生都要想办法找到增加收入的渠道,这样既可减轻家庭压力,又能丰富自身的理财实践。

　　培养财商积累财富

　　大学生不应该仅仅只有智商,还应具备一定的财商,养成良好的理财习惯。学习投资,这是培养财商的重要途径。

　　理财师介绍,对于缺乏理财经验的大学生,可以首先从基金定投开始。基金定投作为一种基础的理财模式,它的起点比较低,一般100元至500元就可以投一只基金,投资方式简单,又能很好地起到“强制储蓄”的作用,较适合作为初学者的投资工具。在挑选基金时,需要注意挑选规模较大的基金公司,可根据基金三至五年的业绩状况及排名、基金经理在位情况、基金投资方向偏好以及业绩平稳状况等来选择。建议利用一些具有基金筛选功能的网站,来帮助自己筛选出较好的基金。

　　其次,可以购买些“宝宝”类产品。

　　近年来,各类“宝宝”互联网金融理财产品层出不穷,并以门槛低、收益高、支取灵活等优势深受年轻人的青睐,虽然目前收益有所下降,但仍不失为一种余额投资利器。

　　此外,还可以考虑下互联网金融理财P2P。

　　P2P理财低门槛、高收益等优势突出,近年来更是发展得如火如荼。不过要想投资P2P,平台的选择极其重要,找到专业稳健的平台,适当的投入,收益颇为可观。选择P2P平台,要看好有没有担保,有没有风险准备金,有没有专业的团队,尤其平台的背景非常值得关注。若资金量稍有累积,可以考虑适当投入。

　　采访中记者还发现,不少大学生选择了炒股这种高风险投资方式。对此,理财师强调,炒股属于高风险投资行为,需要有一定的专业知识作基础,很多大学生炒股时关注得更多的是“谁赚了钱了”,盲目追随,最终赔得血本无归的大有人在。因此,在理财过程中,大学生更应该树立起把控风险的意识。

　　巧用助学贷款谨慎办理信用卡

　　部分家庭困难的大学生,面临申请助学贷款的问题。用好助学贷款是大学生理财的重要实践之一。助学贷款一般有两种,一种是国家助学贷款,对经济确实困难的学生,经学校和银行等部门的审批,政府给予贴息贷款。另一种是商业性助学贷款,由家长提出申请,只要符合银行的条件,就可获得贷款。

　　此外,开学期间,很多银行通常会在大学校园内设信用卡办理点,并以办信用卡送礼品,来吸引学生。理财师提醒大学生们,不要被礼品所诱惑,务必谨慎办理信用卡。

　　总的来说,无论你是“理财小白”,还是“理财高手”,在进行理财时都一定要充分考虑其中的风险和自己的需求,从而更好地打理“钱袋子”,为自己攒下“第一桶金”。

　　九大理财观念误区有没有影响孩子?

　　每个父母对孩子教育都是十分重视的,但是教育不仅仅是书本教学,更多的应当是父母在日常生活之中对于孩子适应社会、适应生活的教育。所以,千万别让你错误的理财观念影响到孩子。

　　文|佚名

　　1、不谈钱

　　第一个最大的理财错误就是:父母们对钱的话题退避三舍。每次外出,父母可能会反复叮嘱孩子过马路要小心、不要和陌生人说话等,但就是从来不和他们谈钱的话题。在很多家庭,父母不向子女解释家庭的经济状况,也不告诉他们钱到底有什么用。我们是否都有这样的经历,小时候家里要添置什么电器家具,甚至是换房子,我们都是“被通知的”。有些家长还会告诉孩子谈钱是一件很粗俗的事。这是不对的,应当从小给孩子建立正确的金钱观念,并不是所有的事情都能长大后再自己了解,幼时的教育是尤为重要的。

　　2、神奇的信用卡

　　第二大错误就是很多父母在孩子面前使用信用卡,却从来不告诉他们信用卡的工作原理。孩子们看到的是一张能满足自己欲望的神奇的卡片,这难保他们长大成人后不滥用信用卡。父母们至少应该向孩子解释一下使用信用卡月底是会产生账单的,还应该逐步教授子女什么情况下以及为什么使用信用卡是有利可图的,还应该教他们建立良好的信用。

　　3、百依百顺

　　第三大错误就是父母对子女的任何需求都来者不拒。他们会满足子女的所有心愿,即使在违背自己的消费原则或打乱预算的情况下也不例外。

　　如此被宠坏的孩子长大后就会成为愿望必须瞬间满足的人。如果子女提出的要求不在预算之列,就应该向他们解释“想要”和“需要”的区别,告诉他们应该量入为出,并且学会为特殊的事情攒钱。

　　4、在钱的问题上撒谎

　　有调查发现,有31%的成年人会在钱的问题上对伴侣撒谎。

　　当母亲对孩子说:“这是我们之间的小秘密”或者“不要告诉爸爸”,孩子就会认为自己在钱的问题上也不必全部诚实。多数人的金钱观都学自父母,如果子女们在钱的问题上没有学会诚实,也一定会影响到他们未来和另一半的关系。

　　5、言行不一

　　孩子几乎事事都在效仿家长,如果做父母的总是说一套做一套,例如做了预算却从来不存；说孩子将来必须上大学却不肯为其攒学费等,就会使孩子认为预算不重要。因此,父母的行动是孩子最好的老师。

　　6、在玩上面花钱太多

　　在外出游玩和聚会方面花钱大手大脚的父母无形中会向子女灌输“消费主义”的理念。如果一个家庭的快乐都是建立在电影、晚餐、度假和主题公园上，子女就会将快乐和消费等同起来。因此，应该举办一些不花钱或花钱少的家庭聚会，让孩子意识到和家人共度开心时光比花多少钱更重要。

　　7、不存钱

　　不为未来急需存钱，是子女会效仿的另一大理财错误。益安理财顾问建议，父母在子女4岁时就应该教给他们存钱和花钱的道理，并且做到言传身教。