余额宝、理财通、微众银行大PK 谁更值得买？

　　虽说过去两年货币基金宝宝收益率接连下降，对于投资者的吸引力越来越小，但是不可否认的是，很多人仍然离不开它。我们不可能把所有的钱都拿去做固定投资，为了应对生活零用开销及紧急支付，口袋里都要装些零钱。如果把这些钱放在银行活期账户，利率只有0.3%，如果放在宝宝产品中，收益则是前者的10倍左右。

　　现在市场上货基宝宝有几十只，大家应该如何选择呢？下面我们针对余额宝、理财通、微众银行活期+这三个比较有代表意义的货币基金做一个对比，看看各自的优劣势。货币基金可以考察的因素很多，包括投资起点、收益率、流动性、投资限额、赎回限额、使用便捷度、应用场景等，我们这里选择了相对重要的收益率、流动性及应用场景这三方面来考察。

　　余额宝、活期+各对接1只基金理财通对接4只基金

　　余额宝与活期+分别对接一只货币基金，而理财通则对接四只基金，不过如今南方现金通E代替了过去的广发天天红货币。

　　收益PK：活期+最高余额宝最低

　　我们分别比较了这三个产品一天、一个月及一年的收益率，结果可以明显看出，无论是从哪个时间节点来看，余额宝收益率都是最低的，活期+收益相对最高，不过微众银行这款货币基金成立时间较短，没有近一年收益率，理财通四只基金收益不一，其中南方现金通E最高，其它三只收益相差不多。

　　灵活性PK：活期+实时到账理财通最慢

　　货币基金提现到账时间能充分说明产品的灵活性，如果资金赎回能及时到账显然会给我们带来很大的方便，如果到账时间太长则会对投资者造成一定影响。

　　余额宝

　　实时到账：只支持中信银行、光大银行、平安银行和招商银行四家银行的卡

　　快速转出：2小时内可以到账，每天限5万

　　普通转出：T+1日到账

　　理财通

　　快速取出：17:00前取出当日24:00前到账，17:00之后取出次日24:00前到账；理财通支持四家银行快速取出2小时到账，分别为招行、工行、建行、交行；每天限6万

　　普通取出：T+1日到账，不限额度

　　活期+

　　实时到账，每天限10笔，每日限额300万元

　　从三个产品的提现到账时间来看，微众银行的活期+显然最快，针对所有提现都可以实时到账，余额宝和理财通则分为快速转出及普通转出两种情况，快速转出余额宝支持2小时内到账，比理财通当日到账要更快，普通转出两者则没有明显差别。

　　应用场景PK：余额宝功能最全面活期+最弱

　　除了收益和灵活性，很多人还看中货基宝宝在生活场景中的应用。

　　虽说余额宝在众多宝宝产品中收益并无优势，但是它在行业中的霸主地位却丝毫未受到撼动。首先，支付宝用户规模庞大，对于余额宝吸粉来说功不可没。除了理财之外，余额宝还具有直接在天猫、淘宝购物，缴水电话费，转账，还信用卡等功能。

　　实际上除了在天猫和淘宝购物，余额宝的功能理财通基本都具有，只不过理财通的用户量要远远小于余额宝，在生活场景中使用余额宝的用户要远远多于理财通。

　　活期+除了理财之外还具备存工资的功能，比如单位5号发工资，为了让大家有效利用资金、避免资金闲置情况，你可以设置6号那天银行卡中的钱自动转到活期+中。不过除此之外，活期+并未其它应用场景。由于微众银行上线时间较短，未来功能还有待进一步完善。

　　融360点评

　　从收益、流动性及应用场景这三方面来看，余额宝、理财通及活期+各有优劣，投资者在选择产品的时候要针对自身情况做选择，比如你看重收益就不要选择余额宝，你看中流动性就优先考虑活期+，如果平时不常购物、使用微信频率较高，则可以考虑理财通。