去银行存款倒贴利息？ 你的钱要往哪儿放

　　1月29日，日本央行在政策会议上意外推出了负利率政策措施，将金融机构存在日本央行的超额准备金利率降至-0.1%。实际上日本并非第一个负利率国家，欧洲央行、日本央行、瑞士央行、瑞典央行和挪威央行在此之前已经实行了负利率。

　　不过储不必过于担心，日本所谓的负利率针对的是商业银行在央行的存款，居民在银行的存款利率仍然是正的，虽然很低很低。

　　实际上全球多个经济体都处在利率下行阶段，其中也包括中国，自2014年11月起连续6次降息，存款利率已经降至历史新低，未来仍有进一步下降的空间。试想一下，如果银行存款利率真的降至负值，去银行存款要倒贴利息，那么你还去银行存款吗？如果不存的话，你的钱要放在哪儿呢？

　　首先，存款势必会大幅减少，老百姓持有现金情况增多

　　中国的储蓄率长期雄踞全球首位，在50%以上。一方面与老百姓的思想传统有关，有了钱舍不得花，就想存起来，尤其是老年人手中要是没点钱就会感到心慌。没办法啊，中国的养老保险普及度还不够，很多农民或打工者老了以后只能靠那点微薄的积蓄或子女的帮助才能安度晚年，哪舍得乱花钱？如果去银行存款还要倒贴利息，这部分人肯定愿意把钱放在银行，那么要往哪里放呢？把现金藏在家中的情况会比较多，估计以后会时常看到“某居民发现多年前藏在床底的钞票被老鼠咬烂”之类的新闻了。

　　其次，房地产市场升温

　　既然钱存在银行会贬值，那么投资一些有升值潜力的固定资产便成了一个不错的选择，其中房产是最典型的固定资产投资，尤其是对于那些手中略有积蓄的人来说。当然了，你能保证房产不会贬值吗？要知道，在中国很多三四线小城市的房价已经处于连续下跌模式，所以不是所有的房产都能买的。相比之下，一线城市的房价升值潜力更大。

　　第三，主动买保险的人越来越多

　　中国保险业在老百姓眼中的形象并不太好，很多人对其避而远之，主要是因为社会上屡屡发生保险业的负面新闻，大家就认为保险公司的都是骗子。实际上，大家选择正规的保险公司、通过正规的途径去购买保险产品，出问题的可能性很小。如果存款利率降至负值，很多老百姓没有合适的储蓄或投资渠道，又担心以后的养老和疾病问题，这种情况下，主动购买养老保险或是疾病险的老百姓就会越来越多。

　　第四，买买买，刺激国民消费

　　钱存在银行不仅不赚钱还倒贴钱，这种赔本的买卖可不能做，钱越来越不值钱，预期存银行还不如花出去呢。因此负利率情况下居民的消费意识会得到改善，不再像过去那样总想着存钱。当然了，这里主要指的是年轻人。

　　第五，理财意识将得到很大的提升

　　虽说各种理财渠道越来越多，但是对于中国的老百姓来说，仍然最偏爱存款，导致中国储蓄率高居不下。如果存款行不通了，对于那些追求资金稳定增值的人来说，理财意识势必会大幅提升，国债、银行理财之类的偏保守类产品会首先被纳入考虑范围内，理财经验丰富之后，保险理财、基金、股票、P2P等产品也会越来越受欢迎。

　　这么看来，负利率给老百姓带来的并非都是负面的影响，它能有效刺激国民消费及投资，让老百姓对财富有更深层次的认识。

　　中国距离狭义的负利率时代(存款利率为负)还很远，不过距离广义的负利率时代(一年期存款利率低于CPI增幅)却不远了。未来相当长一段时间内，利率都将处在一个较低的水平，如果还像过去那样老把钱放在银行显然是行不通的。不论是为了让财富增值，还是让我们老了以后活得更有底气，从现在开始行动起来吧。