"延迟退休"对你的养老金领取影响这么大？！

　　近日，人社部宣布渐进式的延迟退休方案已拟出，将于年内正式发布。那么延迟退休究竟会对养老金个人缴费产生多大的影响？在养老金领取问题上会带来怎样的变化？

　　问题一：养老金的钱从哪里来？

　　回答：根据人社部公布的《中国社会保险发展年度报告2014》显示，养老保险基金由四部分收入构成，一是征缴收入，二是财政补助，三是利息收入，四是其他收入。其中，2014年这四项收入分别占比为80.4%、14.2%、3.6%和1.8%。

　　对个人而言，需要缴纳部分为工资的8%，属于征缴收入部分，储入你的个人养老账户中。

　　问题二：个人养老金如何计算？

　　回答：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金即社会统筹部分，个人账户养老金即个人缴费部分。

　　其中，个人账户部分按个人工资的8%缴纳，社会统筹部分由用人单位按20%缴纳和财政补贴构成。

　　那么每个人每月能拿到手的养老金如何计算？公式如下：

　　基础养老金=(所在城市在岗职位月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)§2?缴费年限?1%。

　　个人账户=退休时的个人账户储存额(平均工资?8%?12?工资年限)§计发月数(60岁退休计发月数为139个月，65岁退休为101个月)。

　　而个人每月能拿到手的养老金就是上述两项的总计。

　　问题三：国家养老金不够用吗？

　　回答：全国目前的情况看，养老保险基金的运行是平稳的，不存在硬缺口。

　　伴随老龄化问题加剧、社会劳动人口减少，民众对于养老金缺口问题的担忧随之产生。

　　根据官方数据，我国2015年养老保险基金的总收入是2.7万亿元，总支出是2.3万亿元，当期的结余是3000多亿元，累计结余是3.4万亿元。

　　这个数据说明，从全国的情况来看，养老保险基金不存在缺口，支付能力能够达到17个月。

　　不过，目前全国范围内也有个别省市出现支付口径收不抵支的状况，有的省能够保发放四五十个月，有的省保发放一两个月；但是总体来看缺口数额较小，而且这7个省都有历年累计结余，所以不存在硬缺口。

　　问题四：为什么要执行延迟退休？

　　回答：相关部门解释称，延迟退休就是在人口老龄化的大背景下，我们国家现在法定退休年龄不适应这种发展形势的需要。

　　数据显示，2015年超过60岁以上的老人已经达到了2.2亿，占比已经超过了16%。

　　不少专家将其主因归结在缓解养老金收支平衡压力上。换句话说，因为老年人数量加大、养老金给付数额剧增，但是社会上缴纳养老金的人少了，养老金总体就不够用了。

　　由于现在的法定退休年龄是在建国初期，就是60年前制定的，当时的人口预期寿命还非常低，现在已经60年过去了，经济社会发展发生了巨大变化，人口预期寿命大大提高，而且再往后看，人口老龄化的趋势越来越快。

　　问题五：延迟退休后我的养老金会有什么变化？

　　回答：计算看来，延迟退休后每人每月能够拿到的养老金会有较大幅度增长。

　　以某25岁起工作的年轻人小徐为例，若其60岁退休、连续缴纳养老金35年，工资始终保持5000元不变，且与社会平均工资持平，那他每月能够领取的退休养老金如下：

　　基础养老金=(5000+5000)§2?35年?1%=1750元

　　个人账户养老金：5000?8%?12?35年§139=1208元

　　因此该年轻人60岁退休后每月可领取的养老金总计为2958元。但是如今延迟退休至65岁，无论是基础养老金还是个人账户都会发生变化。

　　基础养老金数=(5000+5000元)§2?40年?1%=2000元

　　个人账户养老金=5000?8%?12?40年§101=1901元

　　因此该人至65岁退休每月能够拿到的养老金为3921元，比60岁退休每月多出963元，同比增长32%。

　　问题六：哪些人会被纳入延迟退休方案？

　　回答：人社部表示，将采取渐进式延迟退休方案，“每迟1年退休加3个月”

　　具体来看，下面几类人将刚好赶上延迟退休：小于等于50岁的女性工人(1972年以及以后出生的女性)；小于等于55岁女性干部(1967年以及以后出生的人)；小于等于60岁的男性职工(不区分工人干部，1962年以及以后出生的男性)。

　　以“女性干部”群体为例，这一群体目前的法定退休年龄为55岁，而一旦实施延迟退休方案后，出生于1967年后的人们都将“被延退”，其中，从1986年起，这个年份以后出生的“女性干部”都将统一为60岁退休。

　　而目前法定退休年龄为60岁的“男性职工”这一群体，1962年以及以后出生的男性职工都将延迟退休，其中，1962年出生的“男性职工”退休年龄将为60岁3个月，而从1981年以后出生的“男性职工”退休年龄将统一为65岁。

　　问题七：养老金入市万一赔了，会对个人领取产生影响吗？

　　回答：相关部门表示，养老保险基金投资运营后，参保者不必担心自己养老金的按时足额发放会受影响。

　　监管部门解释称，各地留出了确保当期发放的养老金，用于投资运营仅仅为结余基金。

　　由于目前老年人所占总人口的比例越来越高，享受养老保险待遇的人多了、缴纳养老保险费的人少了，基金支付压力加大。实施养老保险基金投资运营，可以实现基金保值增值，如此一来，基金的“收入”渠道拓宽了，更能确保养老金发放，最终受益的是广大参保者。

　　同时，监管部门将委托全国社保基金进行投资，投资包括存款、债券、股票等20多种渠道，其中入市资金上限约为6000亿元，整体风险较小。