一算吓一跳！没有357万休想安稳退休养老

　　前几天，人社部表示，延迟退休方案将在明年正式出台，或于2022年正式实施。延退真的要来了，作为80后的小编首当其冲，不开心啊不开心！

　　不开心归不开心，理智告诉小编，如果没有钱的话也只能接受延退的事实了。不过小编实在不甘心，异想天开地给自己打气：我如果能提前攒够退休的钱，是不是就可以不延退了呢？！

　　我们需要多少钱，才能体面地老去？

　　根据北京师范大学教授钟伟的一篇权威学术研究报告，现在有“255万”才相当于30年前的“万元户”。考虑到通货膨胀一直存在且还会持续，为了确保退休后的生活质量不至于降太多，在计算时融360小编谨慎地考虑到了通货膨胀因素。

　　真实通胀率=印钞速度-财富增长速度=M2增速-GDP增速。根据相关数据，1990年—2015年，我国M2平均增速为20.02%，GDP平均增速为9.94%。也就是说，从1990年到2015年，真实通胀率=20.02%-9.94%=10.08%。为了计算方便，小编假设未来每年真实通胀率为10%。

　　假设小编在北京退休后，身体健康良好不需要增加其他开销，每月的生活开支为4000元，按55岁退休活到80岁，那就需要准备25年的养老支出。也就是说，小编需要攒：4000元×12个月×25年=120万元。若算上退休后每年10%的实际通货膨胀率，如果第一年的开支是4000元×12个月=4.8万元的话，第二年的开支就会是4.8万元×(1+10%)=5.28万元，此后每年递增。按这个来算，25年的养老成本将达到472.13万元！

　　正常退休，你能领多少退休金？

　　每月正常缴费，退休后到底能拿回多少养老金？这是融360小编特别关心的问题。按照养老金的计算公式：

　　1、每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金

　　2、基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

　　3、本人平均缴费指数=本年缴费工资与上一年本地平均工资之比相加÷实际缴费年限

　　4、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

　　假设小编25岁入职，55岁正常退休，活到了80岁，每月税前工资10000元，工作期间养老保险一直按北京规定的个人缴8%、企业缴20%的比例正常缴纳，从未间断。2015年北京市在岗职工月平均工资为6463元，假设小编个人平均缴费指数为1.2(为啥？小编工资高于平均工资呗，融360有钱！)那么，退休后每月可领取的基础养老金为：6463×(1+1.2)÷2×(55-25)×1%=6463×1.1×30×1%=2132.79元。

　　根据国务院“个人账户养老金计发月数表”相关规定，55岁退休个人账户养老金计发月数是170个月。也就是说，小编55岁退休后，每月可领取的个人养老金账户的金额是：个人账户储存额÷计发月数=10000元×8%×12个月×(55岁-25岁)÷170=10000×0.08×12×30÷170=288000÷170=1694.12元。

　　这意味着，小编退休时，每个月领到的养老金总数是：基础养老金+个人账户养老金=2132.79元+1694.12元=3826.91元。

　　假设小编活到了80岁，这么多年养老金一直没有上涨，那么一共可以领到养老金3826.91×12×(80-55)=3826.91×12×25=45922.92×25=1148073元，将近114.81万元。

　　惊！不想延退，原来要准备这么多钱！

　　算来算去，也就是说，如果小编我不想延迟退休又不想生活质量下降太多，那我55岁正常退休前要攒够472.13万元-114.81万元=357.32万元！

　　357.32万元！Oh，my god！小编要多久才能攒够那么多钱？

　　假如小编我真的能每个月税前拿到10000元，假如啊你懂的，从25岁到55岁退休时工资维持不变，都是税后到手7454.3元，而且北京的生活消费水平一直都不变。在大北京租个小单间，一个月房租加水电也要2000元，每个月吃饭1000元(一天伙食才33元，小编有多省在北京待过的人都知道)，公交地铁费240元，手机费水果费以及临时花费500元，衣服和日用品每月500元，在这么俭省这么抠门儿的情况下，小编我每个月的余额仅为7454.3-2000-1000-240-500-500=3214.3元！

　　就算小编全攒下来，从25岁到55岁退休，30年也只能攒够3214.3×12×30=1157148元！才115.71万，离357.32万还差241.61万元！

　　你可能会说，两个人挣钱能存的快点，可是别忘了正常情况下，两个人挣钱花钱的地方也更多，比如要养孩子吧，要养4个老人吧。更何况养孩子本身就是烧钱的事儿，在北京从孩子出生到长到18岁，没个几十万的也不行啊！

　　算到这，小编终于到了梦醒时分，啥都别说，还是好好上班努力提高技能，争取延退的时候不被淘汰吧！否则“人活着，钱没了”那才真的惨！