想生二胎的中产家庭该怎么早作准备

　　今年35岁的许先生生活在上海，女儿已经4岁，最近他和妻子正在考虑生育第二个孩子。

　　要不要生二孩？

　　许先生和太太都是80年代的独生子女。去年年底开放二孩的消息传出来，他们就有了再生一个孩子的想法。

　　首先是双方父母的鼓励。“四位老人都希望能多一个孩子，现在421的格局不仅脆弱，恐怕还会让孩子从小被过多呵护溺爱。”许先生说。

　　他的另一个考虑是不想让孩子太孤单：“多一个弟弟或者妹妹以后有个心理上的支撑。而且我们总有一天要老去，将来他们除了自己的伴侣，还会有一个至亲，这样遇事就比较不会有孤独无助的感觉。”4岁的女儿也很高兴能够有一个弟弟或者妹妹。

　　可是生二孩这件事并非这么愉快地就决定了。

　　会不会掉出中产行列？

　　许先生夫妇担心生了二孩以后，巨大的奶粉钱和教育金支出会让家里的经济状况发生改变。

　　许先生和太太都有稳定的工作，家庭年收入在40万元以上，平均月收入有3.5万元，除去每月还1万元房贷，过得还算滋润。

　　许先生大概算了一算，从老婆孕期到现在女儿4岁，关于孩子的林林总总的花费加起来至少也有好几万元了。他最近正准备要送女儿去学乐器，孩子还在上幼儿园，教育支出才刚刚开始。如果再生一个孩子，这样自在的中产生活必定就要大打折扣了。许先生一家三口现在住着一套90平方米的两房，多一个孩子早晚都要换大房子，这又是一笔很大的开销。

　　许先生说：“家里有一定的积蓄，以往大多买了银行理财产品，如果要维持中产的生活水平，可以如何规划投资来提高财产性收入？”当然，他表示自己风险承受能力中等，不追求高收益，希望今后的家庭理财还是走稳健风格。他想了解一下两个孩子的教育基金如何积累、如何投资更划算，还想请专家为他们未来的换房策略支支招。

　　对于许先生的这些疑问，本刊金融工作室、上海市金融理财师张安立给出了如下的建议：

　　我们不妨来梳理一下许先生的二胎计划。支持的动力主要来自情感方面，双方父母希望能多个孩子多份快乐，现在4岁的女儿期待有个弟弟或妹妹一同成长，许先生本人和太太当然也希望能营造更温馨、平和的家庭氛围。而反对的声音源自内心对经济压力的担忧，同时，多一个孩子也会多一份精神负担。所以在这样的情况下，许先生陷入两难。

　　其实，这正表示许先生和太太在很理性而客观地看待二胎计划，预见到未来可能的困难因素，是解决它们的第一步。或者可以这样说，正因为预见到今后各种负担，以及由此产生的家庭矛盾，才有可能提前解决或是避开。

　　经济压力取决于自己

　　实际上，当前很多家庭都在考虑二胎计划，或是已经付诸于行动，而许先生和太太的收入水平怎么都不能算差的。每月3.5万元的收入，可结余1.35万元，年终奖10万元，可结余1万元，一年就有17.2万元的结余。如果多一个孩子，每月的开支假设增加3000元，也是在可承受范围内的。

　　而育儿到底要开支多少，其实取决于父母的理念和方式。用什么品牌的尿布、奶粉、买什么价位的衣服、去不去早教班，这些点点滴滴的开支，都可以由父母根据自身能力来安排。所以在这方面，我们认为许先生不必太过担心。

　　唯一比较困扰的，可能是90平方米的房子略显狭小，有二孩后，换房的必要性大大提升。近半年时间，上海的房价快速攀升，这让换房计划多少有些缺乏可操作性。好在换房并不是迫在眉睫的事情。

　　即便是一两年后二孩出生，也可以先在当前的二室户里过渡一段时间。在家庭储蓄逐步累加的过程中，多多留意房产信息，在一轮快速上涨后，房价有可能迎来回调，或是个别急于套现的房东，会以相对比较低的价格出售，这都是比较好的时机。

　　和谐的家庭氛围最重要

　　对于纠结是否要二孩的家庭来说，经济因素并不是唯一衡量的标尺，更多的应该是家庭成员增加后，能否依然保持和谐、融洽。

　　二孩家庭与独生子女家庭最大的不同在于，父母需要观察好两个孩子之间的关系，同时建立良好的心理基础建设。当“大宝”能全心全意接纳弟弟、妹妹，两人能快乐相处时，这样的二孩家庭的幸福感才会大大提升。

　　对父母来说，在经济上达到一定能力的同时，更要注意是否有精力去接纳一个新的生命。建议许先生和太太好好沟通二孩事宜，毕竟在这方面，母亲各方面的投入会更多。