为啥人社部要在今年大力推进延迟退休？

　　近日，人社部部长尹蔚民表示，延迟退休方案预计今年出台,将会小步慢走,逐步到位区分对待,分步实施。

　　人社部也在近日公布了《人力资源和社会保障事业发展“十三五”规划纲要》。根据纲要，未来5年你的退休养老金将发生许多变化。

　　拎出其中最关键的两条，给大家分析一下。

　　这两句话分别是：

　　完善统账结合的城镇职工基本养老保险制度；

　　制定出台渐进式延迟退休年龄方案。

　　统账结合的城镇职工基本养老保险制度”。

　　这句话只要注意统账结合这四个字就好，其他的都不重要。

　　什么是统账结合呢？

　　即社会统筹和个人账户相结合的养老保险制度。也就是说你的个人养老保险金账户其实有两个，一个是以你个人名义开设的账户，这部分资金谁也动不了，到老了还是归你用。

　　另一个账户，就是所谓的社会统筹的账户，这部分资金由企业全权缴纳，现在主要用来做社会统筹。

　　为什么要作为社会统筹所用呢？

　　这就涉及到一个历史问题，就是中国特色的城镇职工基本养老保险制度的由来。

　　城镇养老保险制度在还未诞生时社会养老就遇到了非常棘手的问题：“老的不退出来，新的进不去”。为了让老干部心甘情愿地退休，国家包干了这些老干部的退休金，但是退休的人员越来越多，国家财政不堪支出。

　　在上世纪80年代国家开始推出社会统筹的养老保险制度用以解决在1998年之前未缴纳养老金的这部分职工的退休待遇问题。

　　个人账户中8%很难挪用，但单位缴纳的20%却可以被统筹使用，这样的养老金制度就被延续了下来。

　　所以养老金从诞生之日起就是10个茶壶9个盖，玩的就是击鼓传花的游戏，只要中国的人口保持增长，国家是很有信心玩下去的。

　　再来看“制定出台渐进式延迟退休年龄方案”这句话。

　　为什么人社部在大部分网友表示“不接受、不承认、不执行”的情况下强行推行？恐怕和小嘉上文讲到的养老金先天畸形有关，这是一方面。

　　另一方面是中国人口的拐点到了，劳动人口锐减，缴纳养老金的人口越来越少，而享用养老金的退休人员越来越多，到2035年老年人将达到4亿。

　　最后一个原因，人社部不会告诉你，就是养老金被挪用。因为企业缴纳的那部分养老金本来就是做社会统筹用，所以这块香甜的大蛋糕谁都想来统筹一下。根据中国社科院发布的《中国养老金发展报告2015》指出，2015年就有800亿养老金被挪用，资金去向不明。

　　还有甚者，把养老金挪作自己的小金库，成腐败重灾区。比如河北承德市社会保险局科员白雪杉就利用养老保险系统漏洞，将900多万养老金占为己有。

　　所以，养老金本来就不够用，再加上被挪用、被贪污，到了2015年城镇职工基本养老金结存3528亿，如果去除财政补贴，2015年城镇职工基本养老金实际亏空了1188亿，加上城乡养老金的亏空，2015年养老金亏空大约在2400亿左右。

　　流出去的多，缴进来的少，养老金缺口越来越大，现在是10个茶壶9个盖，到2035年恐怕是11个茶壶7个盖，流动性资金越来越紧张，这个击鼓传花的游戏变得越来越难以为继，所以国家提出来延迟退休，让你们老年人多干几年，让社会统筹的那部分钱再攒一攒。

　　嘉丰瑞德资深理财师William认为，延迟退休不过是延迟问题的爆发时间，其实越往后养老金压力越大。特别是70后80后一代，生于计划生育实施初期，正好处于人口拐点。30年之后这个击鼓传花的游戏能否持续下去都是个大大的问号。

　　所以，为了老有所养，我们还是自己准备养老金更靠谱，比如设立一个专门的退休账户，每个月存一笔钱进去，或者也可以拿这笔钱做些理财规划，让钱生钱。