财险求变，定科技加持下的承保盈利新目标！互联网险企率先加码！

曾记否，9月初监管提出财险三年目标？

· 2023年综合费用率较2020年底降低10个百分点以上。

· 非车险业务比重较2020年底提升10个百分点以上。

· 承保盈利公司覆盖面较2020年底提升10个百分点以上。

为了实现“一降两升”的目标，监管提出了专业化、精细化、集约化的要求。其中，科技将扮演重要的角色。

各险企都在铆足劲在科技领域发力，其中科技化十足的众安保险再次在科技领域加码。

近日，众安发布《关于大额未上市股权投资》，拟对旗下科技子公司众安信息技术服务有限公司（以下简称“众安科技”）进行20亿元的大额增资。

该计划随着9月18日众安保险发布的《关于大额未上市股权投资》（实际出资阶段）信息报告开始落地。第一步，增资8亿元，众安保险将分批次对众安科技注资。

如此大额的增资，于一家互联网保险公司而言，并不是小数目。面对需要巨大投入的科技，众安保险下一步将如何走？如何将其转化成可见的“实力”？

聚焦众安

科技输出见成效

继续加码20亿

事实上，这也并非是众安科技的首次增资。在2016年、2018年、2019年，众安保险分别向众安科技增资4.5亿元、9亿元、16亿元，合计29.5亿元。如果加上此次拟增资的20亿元，众安科技注册资本将达到50亿元。

而且，截至增资协议签署当日，众安科技投资余额（注册资本金50亿元）占众安保险2021年二季度末总资产的比例为12.71%。公司权益类资产投资规模为75.46亿元（不包括公司以自有资金投资的保险类企业股权），占众安保险2021年二季度末总资产的比例为19.18%。

从以上数据，可见众安保险对于科技的重视程度。

说起众安保险，行业的第一印象是首家互联网保险公司。而科技的布局，一直是众安保险重点突出及发力的方向。2016年5月，众安保险首次出资5000万元全资设立众安科技，并将经营战略定位于“保险+科技”双引擎驱动，坚持将科技与保险进行全流程的深度融合，以科技赋能保险价值链。

在这样的战略布局下，众安科技获得了明显的发展。众安科技曾经对外透露，已经在2020年完成了业务生产、增长、保障三大产品系列的全面数字化升级，同时众安科技还将对外提数字化转型咨询，研发一体化解决方案咨询等服务，为企业加快数字化转型赋能。

另外，众安科技还建设了研发一体化平台，包含项目协作、CI/CD、质量测试、监控告警、数据度量等IT工具，满足业务从提出到上线的一站式“端到端”的方案需求。

可以说，在科技上，众安保险的脚步一直没停。同样，科技也给众安保险带来了不小的变化。

数据显示，2021年上半年，众安保险研发投入达到4.8亿元，同比上升13.3%；实现科技输出收入约2.663亿元，同比增长122.1%，签约保险产业链客户44家，较2020年同期新增16家。

受益于科技驱动，2021年上半年，众安保险实现了首次承保盈利，综合成本率为99.4%，较2020年同期的103.5%改善了4.1个百分点。

放眼行业

财险三年目标明确线上化标准

科技成突破口

“到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上，其他领域线上化水平显著提高。”财险未来三年的经营目标，需要科技的加持来实现。

近期，在银保监会下发的《关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》中明确指出，支持保险公司立足保障本源，创新拓展“保险+科技+服务”的模式内涵与实现形式，链接社会化服务资源，探索服务型保险产品，有效提升增值服务的广度和深度。

同时，监管部门还鼓励保险公司积极运用物联网、人工智能等先进技术，增强风险识别、监测、预警等风险管理专业能力，主动提供防灾减损服务，从源头降低风险损失，推动行业由转移分散为主的风险等量管理模式，向风险减量管理服务模式转型。

一系列的鼓励与支持，都体现出科技在当下发展环境中的重要性。除监管的鼓励外，各家险企也开启了对科技的投入。尤其是上市险企，对于科技的热忱更是丝毫不减。

例如，平安将“科技”和“生态”概念引入战略布局，并专门成立了平安科技。2021年上半年，平安科技业务总收入488.09亿元，同比增长14.2%，营运利润69.62亿元，同比增长72.1%。未来，平安科技将继续深化技术创新与应用，用科技赋能管理创新，将科技广泛运用于金融、医疗、教育、智慧城市等领域，助力企业、机构提升效率、节约成本及数字化转型。

由太平人寿和太平养老投资的太平科创（上海）科技发展有限公司于近期成立，经营范围涵盖技术开发、非居住房地产租赁、企业管理咨询、物业管理等。

此外，中国人寿(601628,股吧)、中国太保(601601,股吧)、中国人保(601319,股吧)、新华保险(601336,股吧)等头部险企均在科技板块持续发力。例如，2021年上半年中国人寿科技整体架构升级换代，数字生态效应持续放大，累计开放标准服务3029个，较2020年底增加78%；中国太保在大健康、大数据、大区域战略推进中，上半年子公司与筹建中的太保金科签署共享服务协议，研发中心在上海、成都、武汉三地既分工又协作。

值得一提的是，中小险企也已针对“精细化、集约化发展”的2023年目标开始讨探科技加码的力量。近日，华农财险携手精友科技举办开放日，分享车险理赔系统专业化、精细化、集约化转型之路，以求促进公司对科技的认知同频、促使科技进步与公司发展的协作高效、实现科技赋能公司高质量发展。

再回头看一出生就嵌入互联网基因的众安，2020年年末，众安金融科技研究院曾发布《年度保险业数字化转型报告》，其中指出，保险企业构建线上线下融合生态的机遇开启，行业在转型中将得以迎接以数字化为核心架构的下一个黄金时代。而依托大数据、云计算、人工智能等信息技术手段，当前保险机构在产品、营销、核保、理赔、客户服务、风险控制等领域的创新优化与价值重塑方面均取得了明显的成效。

这样一个经济快速发展的时代，科技已成为不可忽视的存在。而在科技的刺激与影响下，保险业也正在改变原来的发展思路。

展望未来

投入大或造成资金压力

但科技回报需放长线

当然，科技的热度不可否认。但作为一个投入巨大的领域，科技的回报并不像保费收入那样立竿见影，科技所走的路线，是嵌入业务发展的每一个环节，需要长期培育。

有资料显示，保险机构的IT建设其实已近十年，而且在2010-2018年期间，保险机构的IT投入增速基本维持在10%以上。当下，中国保险业数字化升级步入第三阶段，相较此前的保险信息化建设，保险体系中的核心系统已完全升级，新一代核心系统将满足全域数字场景中保险科技的应用需求。

但这一过程，需要的是更多的投资。有机构数据显示，截至2019年，中国保险机构科技投入总规模达319.5亿元。预计未来三年中国保险机构科技投入规模可保持近15%的快速增长，在2023年保险科技投入将达546.5亿元。

在如此高额的投入下，很多机构会思量很多。毕竟，投入与回报需要结合考虑。

而回到众安保险，同样也免不了这样的“尴尬”，其科技板块仍处于持续投入尚未盈利过程。具体来看，据2019年至2021年上半年的官方数据显示，众安科技板块合计亏损约8.39亿元。今年上半年，其净亏损1.37亿元，同比增加约22.1%。科技板块本身的不盈利并可怕，能够尽可能赋能业务就是一大成功。

科技的投入是巨大的，但科技所带来的效果正在逐渐显现。效益面前，科技还需要用长远的目光来看，放长线，钓大鱼。

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