刘志毅：金融科技的概念与发展_金融科技的三个阶段

　　统金融产物范畴第三个范畴是传，、保险、证券等等好比存款、存款，融科技手艺的存在这些范畴因为金，完成智能化和精准营销等等可以比力好的提拔服从、，们会鄙人一讲重点讨论关于这部门的内容我。

　　动互联网时期第二阶段：移，金融鼓起互联网。年是挪动互联网时期2011-2015，随时随地的相同成为能够智妙手机的提高使得人们，络操纵的服从极猛进步了网。金融机构搭建在线营业平台这一阶段详细表示为传统，渠道的变化对传统金融，享和营业交融完成信息共，、互联网保险、互联网理财如P2P、互联网基金贩卖。的金熔化应运而生同时互联网公司，付宝如支，付成为能够使得挪动支。时此，的浸透率逐渐提拔互联网在金融业，金融的素质属性但其实不改动传统。

　　志毅“AI与区块链智能经济系列”择要： 本系列为数字经济学家刘，块链智能经济次要会商区，区块链智能》（包罗一些未录入书中的内容次要内容于刘志毅行将揭晓的新书《AI与）

　　范畴的使用是最遍及和有远景的一方面缘故原由是区块链手艺在金融，络的根底手艺作为可托网，就具有必然的金融属性区块链手艺自降生起；

　　的根本观点和使用处景的会商以上就是我们对金融科技开展，银行与非银行两类营业形状接下来的部门我们会针对，的使用停止讨论对金融科技手艺，梳理区块链手艺的使用并在这个根底上为读者。

　　是交融第三，两个必备要素停止交融金融和科技别离作为，标的目的上各有偏重只不外在交融的，新激发金融变化有多是手艺创，新的金融效劳业态的呈现也有多是科技立异鞭策。

　　使用处景时在讨论这些，会商区块链手艺我们不只是要，术的一部门来讨论它的使用处景的是将区块链作为金融科技技。此因，使用的各类场景的范例和素质我们会深度引见金融科技手艺，、营业逻辑、开展过程和将来趋向等协助列位梳理金融科技范畴的根本观点。科技的观点后在了解了金融，范畴的使用就可以触类旁通了再梳理区块链手艺在相干。

　　市场有关的范畴第二个是本钱，催生的各类本钱市场证券化的立异好比互联网众筹和区块链手艺所，来鞭策本钱市场机制的变化素质上都是经由过程手艺立异，易所和股票刊行的生态来替代传统的金融交。最大、羁系最严的范畴在这个范畴是今朝风险，一般用户的投资挑选由于它触及了万万，手艺观点棍骗一般用户也有许多犯警份子操纵，在海内都被严厉羁系以至取消因而大大都这个范畴的立异。套着响应的羁系轨制来开展的任何金融范畴的立异必然是配，论金融科技的立异是没有实践意义的离开了实体经济和详细政策情况讨。

　　夸大的是这里需求，币如许的数字货泉使用处景绑定的我们不以为区块链手艺是与比特，出来成为更有代价的而是能够零丁自力，实的手艺使用可以脱虚向，融营业场景也长短常须要的因而从更宏观的角度了解金。

　　解的是需求理，：区块链手艺凡是是作为金融科技的一部门来使用以金融科技而非区块链手艺作为引见的逻辑在于，今朝也只能负担如许的脚色而处于晚期的区块链手艺，术交融的趋向是分歧的这跟我们之前会商的技。详细的财产情况在开展的没有一种手艺是离开了，究竟上也是综合使用的成果特别是金融行业的手艺使用，个单项手艺的开展而不是依靠某一。

　　ancial Technology缩写金融科技（FinTech）观点是Fin，式被外洋提出2011年正，、云计较、物联网等新兴手艺对传统金融行业停止改冒昧要指的是西欧的高科技企业操纵区块链、野生智能，融机构的数字化转型计划偏重于信息手艺对传统金。

　　互联网时期第一阶段：，融触网传统金。0年是互联网时期2005-201，天下互通互联互联网放慢，业疾速开展起来使得互联网商，生了些许改动对金融业也产，为金融触网详细表示，融营业线上化简朴的传统金，公和营业的电子化主动化经由过程IT手艺使用完成办，营业服从从而进步。为网上银行典范代表，务转移至PC端将线下柜台业。时此，台部分存在IT作为后，务供给手艺撑持为部门金融业，务或处理计划供给商脚色大概科技企业饰演手艺服。

　　的界说可知按照上面，融和科技的互相交融金融科技的枢纽是金，科技开展的原动力手艺打破是金融。术对金融的鞭策以是分离信息技，展分为以下三个阶段能够将金融科技的发：

　　国的“金融科技元年”2017年被称为中，科技的发作之年也是环球金融，技海潮曾经到来一轮新的金融科，技的度随之提拔各方关于金融科，得大张旗鼓观点晋级来，司和研讨机构等从本身视角对金融科技的内在停止界定愈来愈多的国际构造、主权国度、金融机构、科技公。

　　付清理范畴第一个是支，开展最好的范畴这是今朝中国，新四大创造之一也被称为中国的。够开展起来之以是能，为代表的科技公司的手艺立异次要就是因为以阿里、腾讯，为代表的羁系部分和以群众银行，0年工夫在已往1，付出清理系统内的羁系成立起了相对完好的，了在银行卡收单相对明晰的成立，付卡这四个范畴内里的牌看管理在互联网付出、挪动付出、预，羁系原则和准入和退出的轨制也相对成立了一套明晰和精确的。的手艺大概开展的话题时我们在了解任何金融范畴，了羁系的感化必然不克不及无视，手艺开展的增进和限制也就是轨制性身分对。国计民生的主要范畴金融行业作为影响到，有响应的羁系步伐在任何一个国度都，视的影响身分这是不克不及忽。

　　年10月2015,ntech(金融科技)”的定位京东金融在海内最早提出“Fi，融机构的科技公司作为努力于效劳金，顺从金融素质京东金融期望，为根底以数据，为手腕以手艺，行业效劳为金融，升服从、低落本钱协助金融行业提，业的视角类似和外洋手艺企，融的优化和改革夸大科技对金。

　　是金融第一，是金融而不是科技金融科技的素质，ech是没有代价和意义的离开金融根底的Fint；

　　上是科技赋能金融业的次要情势另外一方面缘故原由在于金融科技究竟，正在开展的前沿手艺而区块链手艺作为，金融科技开展过程当中的各种成绩究竟上有最大的能够处理今朝，务形状和贸易形式成立新的金融业，了解金融科技的观点和根底因而我们有须要充实进修和。

　　野生智能时期第三阶段：，技强强结合金融和科。代表的第三次野生智能手艺开展海潮2016年至今是以深度进修手艺为，区块链等枢纽手艺日趋成熟与此同时云计较、大数据、，的主要鞭策力成为金融立异。个阶段在这，风险订价模子、投资决议计划的历程、信誉中介的脚色金融业经由过程新的科技改动传统的金融信息收罗、，统金融的服从大幅提拔传，金融的痛点处理传统，、智能投顾、供给链金融如数字货泉、大数据征信。此至，技强强结合金融和科，融发生变化对传统金。明显很，用也恰好是处于第三阶段我们讨论区块链手艺的应。

　　去数年的使用当中区块链手艺在过，在金融行业阐扬感化最次要的范畴都是。最次要的一些金融使用处景我们将用两讲的内容来讨论，险、证券和征信等比方付出清理、保。

　　三个次要阶段当前了解了金融科技的，技所触及的手艺范围我们再引见下金融科，四个范畴次要有，手艺可使用的次要范畴这四个范畴也是区块链：

　　根底设备的供给第四个范畴是，术成立新的根底设备来完成征信等事情好比经由过程云计较、大数据、区块链技，科技的根底效劳这是全部金融，供给劣势的范畴也是科技最可以。时分是经由过程手艺交融的方法来完成的我们看到在金融科技的使用大大都，某种手艺范式来完成而不是经由过程单一的。

　　6年3月201，FSB）初次公布了关于金融科技的专题陈述环球金融管理的中心计心情构金融不变理事会（，停止了开端界说对“金融科技”，的金融立异即手艺带来，式、使用、流程或产物经由过程缔造新的营业模，融效劳的供给方法形成严重影响从而对金融市场、金融机构或金。程碑式的意义该界说具有里，融不变理事会给出的是由国际金融构造金，于科技视角不再范围，融层面更金。