韦博英语闭店持续发酵教育分期贷何以“三赢”变“三输”？

喜欢

来源：互联网
|
2019-10-16
|
0 条评论
|
我要分享
|
T小字　 T大字

　　韦博英语关店一事仍在发酵，全国上千学生的数亿学费“打了水漂”，不少学员还深陷教育分期的泥淖。一名韦博英语的前员工透露，韦博英语欠学生的学费过亿元，学员中80%-90%使用了教育分期支付学费。

　　不仅韦博英语，华尔街英语、VIPKID、英孚教育等多家教育机构都为客户提供教育分期。对于学员而言，使用教育分期可以减轻经济压力，对教育机构来说，教育分期能获得更高转化率，对于金融机构这笔买卖似乎稳赚不赔，原本“三方共赢”的教育分期贷，从这次韦博倒闭事件中能否学到更多？

　　还贷日到了

　　每月15日是部分韦博英语学员的还款日，尽管他们已经无法继续正常上课，但仍然不得不将最新一期的贷款还清，“毕竟以后还要结婚买房，不还款会影响征信记录”，学员宋建打开手机，看着这期账单无奈地表示。

　　家住北京的王迪在谈到韦博英语关店一事时，仍然感到“不可思议”。王迪的儿子今年19岁，刚上大学，但是英语基础不好，王迪陪儿子试听了多家教育培训机构后，最终选定了韦博英语，在他看来，韦博是一家有着20多年历史的“老店”，根本没有想到会“说关就关了”。

　　起初，王迪打算一次性付清贷款，而韦博课程顾问劝说他，最好不要交全款，可以走分期贷款，只需要交20%的首付款就可以。看王迪有些犹豫，课程顾问又进一步表示，很多学员都选了分期贷款，贷款没有利息，这样分摊到每个月的还款压力小。

　　王迪考虑再三，最终同意了课程顾问推荐的分期贷款。2019年5月25日，王迪和韦博英语签订了培训合同，共学习40个课时，学费17860元，并在课程顾问的指导下和百度有钱花签订了借款合同，王迪缴纳了3600元首付款，贷款14260元，之后分期12期，每期还款1188.33元。

　　之后王迪的儿子在北京韦博某分店上了15个课时，十一长假过后，王迪的儿子再到韦博英语上课时，突然被告知公司倒闭了，已经无法正常上课，更令王迪郁闷的是，他每个月还需要继续还无息贷款。

　　与王迪先生类似的学员不在少数，很多在韦博英语学习的学员都被推荐使用了分期付款方式，涉及的金融机构包括浦发银行、广发银行、招联金融、百度的“有钱花”、京东金融等。

　　中新经纬客户端通过客服人员了解到，目前上述几家金融机构的处理方式，除浦发银行已“冻结学员分期贷款”外，其他金融机构都表示，需要继续还款。

　　浦发银行：冻结学员分期贷款，中止了韦博的分期贷款业务。

　　广发银行：如申请退款，需要韦博英语向银行提交退款申请，在收到韦博退款申请后才会尽快操作处理。在合约终止之前，仍需正常还款。

　　招联金融：将积极督促并协助韦博英语对与我司有关的学员进行妥善处理，全力协助客户维护合法权益。

　　百度“有钱花”：撤销贷款或退贷需要与教育机构先达成一致，先退课后退贷，只有教育机构操作贷款申请并把该笔培训费用退还给有钱花，才能核销该笔借据。

　　京东金融：与韦博英语相关业务均已下线，关于课程问题可以联系门店协商更换课程或者退款，请记录清楚需要退款的金额和时间，在协商期间建议按照账期按时还款，韦博在退款后可一次性还清剩余白条欠款。

　　“三赢”何以成“三输”

　　教育分期贷最初是为了帮助一些希望通过教育培训来提高自我但又没有经济能力的人。但如今，分期付学费已然成为每一家教育培训机构扩展规模的“潜规则”。

　　一名韦博英语的前员工透露，韦博英语欠学生的学费超过亿元，学员中80%-90%使用了教育分期支付学费。

　　由于成人教育的复购续费率较低，教育培训机构往往会以多买课程有折扣优惠的方式，向推荐学员购买学时更长的课程。

　　上述韦博前员工介绍，韦博成人英语的课程费是按照级别计算收费，一个级别需要学习6个月左右，一共有9个级别的课程，每个级别的学费约1万元。如果合并几个级别的课程，就会有部分折扣优惠，如三个级别的学费约2.5万元左右。“很多人在听到价格后，都会被吓跑。”

　　“分期贷款从心理上降低了付费门槛，自然可以提高客户转化率。”一位教育培训机构的老师直言，“在我看来，成人英语的市场和生源质量都在下降，之前能负担几万块钱学费的学员，都是经济实力有保障的群体，但是这部分人的学习需求越来越少。于是就有了更多的经济条件一般的人来学习，比如餐厅服务员，健身教练，或者是大学生。但是这部分人群无法一次性支付高额学费，所以办理贷款就可以留住这些学员。

　　有的教育机构甚至宣传称分期贷款“0利息”，学习效果不满意可以退款。

　　易观国际分析师张凯介绍，宣传和实际的情况还是存在差异，很多宣传的“0利息”分期到最后实际操作的过程当中，还是会产生对应的手续费。一位消费金融行业的从业人员表示，“0利息”也可能是教育机构为了扩展市场进行了贴息。

　　教育机构的人力、场地租金、宣传营销都需要投诉巨大资金量，如此也就不难理解为何教育机构对现金流如此渴求，不惜贴息也要招揽更多学员。

　　那金融机构为何热衷于和教育培训机构合作？背后又是出于何种利益考量？“相对于其他的场景，教育分期算是相对优质的场景。”易观国际分析师张凯对中新经纬客户端分析到，教育分期的客户主要分为未成年孩子的家长和求职、求学的年轻人，教育产品对于家长和用户而言都是相对刚需的产品，本身的违约风险相对较低。加上家长和找到工作之后的年轻人很多也有着相对稳定的收入，还款能力也能够得到一定程度的保障。

　　学员可以减轻经济负担获得能力提升、培训机构能获取更多生源、金融机构也可以从中获取放贷收益，看似“三赢”的模式，在现实中却备受争议，屡屡遭到学员的投诉。

　　聚投诉统计数据显示，2019年上半年，共受理全国消费者对教育培训行业有效投诉4001件，当期确认投诉解决1738件，解决率43.4%。从投诉问题类型看，退费难、夸大宣传课程效果、“招转培”等问题，是该行业的主要投诉问题。

　　不少投诉中反映，在缴纳学费前，课程顾问承诺试听不满意可以退款，而当真正体验课程不佳时，申请退款往往会被推三阻四，教育培训机构会找各种理由来搪塞或者推迟退款时间，并且在退款时会收取高额的手续费。

　　分期贷也是学员们投诉的“重灾区”，在投诉案例中，很多学员反映自己被课程顾问“忽悠”办贷。一位韦博学员向中新经纬客户端表示，课程顾问仅介绍分期付款比一次性付款便宜，并没有告诉她分期付款是贷款，她也是在新闻曝出之后才知道自己的学费原来是贷款。