民生银行飞单案 购买理财产品使用网银和直接转账区别大 北晚新视觉
某银行“萝卜章”事件再度让“飞单”这个词进入百姓视线。根据多渠道消息，事件和脉络已经清晰：某银行员工伪造合同、伪造公章，给私行的客户销售了假的银行理财产品。结果东窗事发，30亿的窟窿没了着落，只能立案侦查。
可别以为“飞单”只会发生在至少600万金融资产门槛的私人银行里，普通老百姓也有可能中招，而且飞单出现亏损或一分都拿不回来的概率也很高。而近几年，银行飞单案件不绝于耳。但防范飞单，光靠银行和监管恐怕不行，还得靠咱投资者自己。
所谓银行飞单，其实就是银行人士，凭借着银行这个背后和身份，像理财客户销售非银行审批的理财产品，而每销售一单，这个银行人士都会有所提成。
其实在银行购买理财产品，你可能会买到两种：一类是银行自己设计自己做的理财产品，另一类则是银行代销的理财产品。而无论是哪种，银行都需要通过审批才能在银行进行销售。而飞单往往是没有这种审批的产品。
飞单进入银行，其实更多的是银行人士趋利的结果。有不少银行人士直言，都接到过自称理财公司等的电话，希望他们“帮忙在银行推荐推荐理财产品”，卖出产品后还会有5%左右的提成。利益下，一些银行理财经理也许并没有想到客户的钱是不是还回得来。
当然了，也有像这次某银行曝出来的飞单动机：是为了“填据造假存疑”，这个理由被质疑逻辑不合理，正在审查。
由银行的人推销这些产品，其实就是抓住了投资者对银行的的信任。这些不太合规的或者说不太能直接拿到天面上的所谓的理财，才得以轻松地销售出去。但其实，只要是投资者细心一点儿，不那么，这些其实并不难被攻破。
“很多飞单还停留在忽悠人的阶段，像某银行这种合同和印章造假的，已经算是恶劣的了。”一位银行人士直言，很多投资者买理财时根本不看合同，也不问这些理财产品的资金最终的取向，这也让不少飞单有了可乘之机。这是其一。
其二，高收益成了飞单忽悠人的第二招。据介绍，“飞单”产品一般都具有较高的收益率。银行理财产品预期收益率维持在4%-6%之间，大多数产品收益在5%左右，随市场整体利率水平而波动，但相对稳定。而“飞单”产品一般在收益上会明显偏离理财产品正常收益率范围，以提高吸引力。
值得注意的是，一些飞单产品的时限很长，有的长达一两年。就算是一两年后这个产品出现了问题，也很难取证，因为银行的录音也就保存几个月，如果但从投资者回忆角度来说，取证难度很大。当然，很多飞单在卖的时候并不会录音。
识别飞单并不需要什么火眼金睛，除了别被高吸之外，简单的几招就能将其识别。
首先，真正的银行理财产品都是需要到监管部门备案审批之后，才能在银行里销售的。投资者通过查阅“中国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单，就能够一目了然地知道，是不是买到了飞单产品。
中信银行相关负责人介绍，中国理财网上显示的产品各类信息，包括收益类型、运作模式、风险等级、预期最高收益率等，与银行给出的销售文件一致。而银行代销产品则可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。
而在真实购买的时候，也要注意理财产品的风险等级是否与自己的风险承受能力相匹配，莫要只看收益高低。
其次，核对银行公章，确认购买投资理财产品的合同文件、业务凭证与交易行为一致。在购买银行理财产品时，银行都会与投资者签订合同，但如果合同上写的不是“银行”，也没有银行的印章，那十之可就是假的了。
多说一嘴，一般来讲，银行会在自营理财产品的投资合同上加盖银行公章；理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。不同的公章代表不同的理财形式，所以看合同，很重要。
第三，最好在网银上购买，而不是直接转账。其实很多的飞单产品，背后对接的都是某个企业，“买理财”也会变成“转账”行为。而且，这些飞单产品不能进入网银系统，所以在网银上“购买”理财，而非“转账”，被认为是最重要甄别是否是银行理财的关键一步：如果是转账，那么飞单的可能性就更大了。
这其中还有个很重要的问题，就是投向。每笔交易背后，资金究竟去哪儿了，其实无论是在合同里还是在你转账的时候，都会写明。
比如购买的理财产品究竟投向的是央行票据、债券还是企，都会在合同里写明。而在打款的瞬间，是“购买理财”还是“转账到某家公司”，也是反应钱款去向的重要说明。
无论是银行飞单，还会互联网金融的庞氏，其实仍然是个利字。高额的回报、熟人经济、薄弱的投资意识，都成了这个年代骗子们手中的利器，不断将投资者手中的资金变成被收割的韭菜。
监管，是要严打，是要，但无论如何，监管的滞后性恐怕难以确保投资者的万无一失。而只有投资者自己对自己的钱负责，才能让理财和投资回归它本来应该的模样，让财富越来越多。
某银行“萝卜章”事件再度让“飞单”这个词进入百姓视线。根据多渠道消息，事件和脉络已经清晰：某银行员工伪造合同、伪造公章，给私行的客户销售了假的银行理财产品。结果东窗事发，30亿的窟窿没了着落，只能立案侦查。
可别以为“飞单”只会发生在至少600万金融资产门槛的私人银行里，普通老百姓也有可能中招，而且飞单出现亏损或一分都拿不回来的概率也很高。而近几年，银行飞单案件不绝于耳。但防范飞单，光靠银行和监管恐怕不行，还得靠咱投资者自己。
所谓银行飞单，其实就是银行人士，凭借着银行这个背后和身份，像理财客户销售非银行审批的理财产品，而每销售一单，这个银行人士都会有所提成。
其实在银行购买理财产品，你可能会买到两种：一类是银行自己设计自己做的理财产品，另一类则是银行代销的理财产品。而无论是哪种，银行都需要通过审批才能在银行进行销售。而飞单往往是没有这种审批的产品。
飞单进入银行，其实更多的是银行人士趋利的结果。有不少银行人士直言，都接到过自称理财公司等的电话，希望他们“帮忙在银行推荐推荐理财产品”，卖出产品后还会有5%左右的提成。利益下，一些银行理财经理也许并没有想到客户的钱是不是还回得来。
当然了，也有像这次某银行曝出来的飞单动机：是为了“填据造假存疑”，这个理由被质疑逻辑不合理，正在审查。
由银行的人推销这些产品，其实就是抓住了投资者对银行的的信任。这些不太合规的或者说不太能直接拿到天面上的所谓的理财，才得以轻松地销售出去。但其实，只要是投资者细心一点儿，不那么，这些其实并不难被攻破。
“很多飞单还停留在忽悠人的阶段，像某银行这种合同和印章造假的，已经算是恶劣的了。”一位银行人士直言，很多投资者买理财时根本不看合同，也不问这些理财产品的资金最终的取向，这也让不少飞单有了可乘之机。这是其一。
其二，高收益成了飞单忽悠人的第二招。据介绍，“飞单”产品一般都具有较高的收益率。银行理财产品预期收益率维持在4%-6%之间，大多数产品收益在5%左右，随市场整体利率水平而波动，但相对稳定。而“飞单”产品一般在收益上会明显偏离理财产品正常收益率范围，以提高吸引力。
值得注意的是，一些飞单产品的时限很长，有的长达一两年。就算是一两年后这个产品出现了问题，也很难取证，因为银行的录音也就保存几个月，如果但从投资者回忆角度来说，取证难度很大。当然，很多飞单在卖的时候并不会录音。
识别飞单并不需要什么火眼金睛，除了别被高吸之外，简单的几招就能将其识别。
首先，真正的银行理财产品都是需要到监管部门备案审批之后，才能在银行里销售的。投资者通过查阅“中国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单，就能够一目了然地知道，是不是买到了飞单产品。
中信银行相关负责人介绍，中国理财网上显示的产品各类信息，包括收益类型、运作模式、风险等级、预期最高收益率等，与银行给出的销售文件一致。而银行代销产品则可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。
而在真实购买的时候，也要注意理财产品的风险等级是否与自己的风险承受能力相匹配，莫要只看收益高低。
其次，核对银行公章，确认购买投资理财产品的合同文件、业务凭证与交易行为一致。在购买银行理财产品时，银行都会与投资者签订合同，但如果合同上写的不是“银行”，也没有银行的印章，那十之可就是假的了。
多说一嘴，一般来讲，银行会在自营理财产品的投资合同上加盖银行公章；理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。不同的公章代表不同的理财形式，所以看合同，很重要。
第三，最好在网银上购买，而不是直接转账。其实很多的飞单产品，背后对接的都是某个企业，“买理财”也会变成“转账”行为。而且，这些飞单产品不能进入网银系统，所以在网银上“购买”理财，而非“转账”，被认为是最重要甄别是否是银行理财的关键一步：如果是转账，那么飞单的可能性就更大了。
这其中还有个很重要的问题，就是投向。每笔交易背后，资金究竟去哪儿了，其实无论是在合同里还是在你转账的时候，都会写明。
比如购买的理财产品究竟投向的是央行票据、债券还是企，都会在合同里写明。而在打款的瞬间，是“购买理财”还是“转账到某家公司”，也是反应钱款去向的重要说明。
无论是银行飞单，还会互联网金融的庞氏，其实仍然是个利字。高额的回报、熟人经济、薄弱的投资意识，都成了这个年代骗子们手中的利器，不断将投资者手中的资金变成被收割的韭菜。
监管，是要严打，是要，但无论如何，监管的滞后性恐怕难以确保投资者的万无一失。而只有投资者自己对自己的钱负责，才能让理财和投资回归它本来应该的模样，让财富越来越多。
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